Phát hiện hàng loạt sai phạm tại hai chi nhánh của Ngân hàng OCB
Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương và Chi nhánh Khu vực 2 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng OCB tại hai chi nhánh ở Bình Dương. Kết luận chỉ ra hàng loạt sai phạm trong thẩm định, xét duyệt hồ sơ cho vay, chưa tuân thủ đầy đủ quy định về cấp tín dụng và xử lý nợ xấu.
Theo tài liệu Dân Việt tiếp cận được, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương vừa ban hành Kết luận thanh tra số 58 về hoạt động của Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Bình Dương.
Kết luận thanh tra được thực hiện theo chỉ đạo của Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương tại Văn bản số 320 ngày 26/2/2025.
Theo kết luận, Ngân hàng OCB – Chi nhánh Bình Dương chưa thực hiện đầy đủ trách nhiệm trong công tác kiểm tra, giám sát vốn vay và theo dõi hoạt động của khách hàng.
Chi nhánh cấp tín dụng tiêu dùng với khoản vay lớn (trên 100 triệu đồng), nhưng hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn chỉ bao gồm biên bản giao nhận, bảng kê hoặc danh mục hàng hóa, chưa đảm bảo đầy đủ căn cứ theo quy định.
Ngoài ra, chi nhánh phê duyệt chính sách ân hạn trả nợ gốc 12 tháng cho khách hàng mà chưa có cơ sở chứng minh phù hợp.
Đáng chú ý, việc thẩm định và xét duyệt cho vay để thanh toán chi phí nhận chuyển nhượng bất động sản hoặc bù đắp khoản tiền nhận chuyển nhượng bất động sản chỉ dựa trên giấy mượn tiền hoặc hợp đồng đặt cọc do khách hàng cung cấp, mà không thu thập hợp đồng chuyển nhượng có công chứng để xác minh giá trị giao dịch thực tế.
Nhiều vi phạm tại hai chi nhánh của Ngân hàng OCB vừa được Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương và Thanh tra Khu vực 2 phát hiện. Ảnh: Đình Việt
Kết luận thanh tra chỉ ra hàng loạt sai phạm tại Ngân hàng OCB, chi nhánh Bình Dương, bao gồm: hồ sơ vay vốn chưa đầy đủ, tài liệu liên quan đến khoản vay thiếu thống nhất và chưa được ghi nhận đầy đủ thông tin.
Ngoài ra, chi nhánh chưa thu thập hoặc thu thập chưa đầy đủ hồ sơ vay vốn; thẩm định nhu cầu vốn và nguồn trả nợ của khách hàng chưa chặt chẽ, thiếu cơ sở vững chắc; chưa đảm bảo thu thập đầy đủ chứng từ chứng minh khả năng trả nợ.
Kết luận cũng nêu rõ, OCB, chi nhánh Bình Dương thực hiện phân kỳ trả nợ chưa phù hợp với thu nhập của khách hàng; công tác thẩm định tài chính và nguồn trả nợ còn nhiều thiếu sót.
Bên cạnh đó, chi nhánh chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra, giám sát vốn vay và tình hình tài chính của khách hàng theo quy định nội bộ. Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa được thu thập đầy đủ, chưa đảm bảo tính minh bạch.
Ngoài ra, chi nhánh và khách hàng chưa tuân thủ đầy đủ các điều kiện theo phê duyệt cấp tín dụng. Việc giám sát thanh toán theo từng hợp đồng kinh tế, hóa đơn, đối tác đầu vào còn lỏng lẻo, chưa đảm bảo không tài trợ vượt giá trị hợp đồng, hóa đơn, hoặc tránh tài trợ trùng lặp.
Đối với hoạt động mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài, kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số quyết định của OCB, chi nhánh Bình Dương chưa phù hợp với quy định áp dụng cho khách hàng cá nhân.
Đối với công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, kết luận thanh tra chỉ ra rằng chi nhánh OCB tại Bình Dương chưa thu thập đầy đủ thông tin nhận biết khách hàng khi mở tài khoản thanh toán, vi phạm quy định về kiểm tra, giám sát khách hàng.
Kết luận cũng khẳng định rằng OCB, chi nhánh Bình Dương chưa thực hiện triệt để quy định về cho vay và xử lý nợ xấu, cũng như chưa chú trọng công tác thu thập thông tin, chứng từ chứng minh nhu cầu vay vốn và tình hình tài chính của khách hàng. Việc thẩm định, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay chưa được thực hiện đầy đủ, dẫn đến sai sót trong công tác thu thập chứng từ và giám sát.
Công tác kiểm tra và giám sát cấp tín dụng của chi nhánh chưa được thực hiện nghiêm túc, thiếu biện pháp quản lý nguồn thu tiền mặt của khách hàng. Mặc dù chi nhánh cung cấp dịch vụ ngân hàng và vốn cho nhiều khách hàng, công tác kiểm soát còn lỏng lẻo, dẫn đến vi phạm và sai sót trong quá trình tác nghiệp.
Thanh tra, Giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Bình Dương xác định trách nhiệm chung của hội đồng tín dụng tại hội sở, hội đồng tín dụng khu vực, bộ phận tái thẩm định, bộ phận xử lý nợ và ban lãnh đạo chi nhánh, cùng các phòng giao dịch và các phòng, ban nghiệp vụ có liên quan đến các sai sót trong thẩm định, kiểm soát và phê duyệt các giao dịch. Các cá nhân có liên quan phải chịu trách nhiệm theo nhiệm vụ và quyền hạn của mình đối với từng nghiệp vụ, hồ sơ và chứng từ đã ký kết.
Thanh tra khuyến nghị chi nhánh cần có biện pháp và kế hoạch cụ thể để thu hồi các khoản nợ xấu đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro, nhằm hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
Ngoài ra, Chánh Thanh tra, Giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 2 cũng ban hành Kết luận thanh tra số 02 đối với Ngân hàng OCB, chi nhánh quận 4, TP.HCM. Kết luận chỉ ra rằng mặc dù thẩm định và quyết định cho vay tại chi nhánh quận 4 được thực hiện theo quy định nội bộ, một số hồ sơ vay vốn vẫn thiếu đầy đủ, tiềm ẩn rủi ro. Thanh tra yêu cầu OCB rà soát, đánh giá lại các hồ sơ vay để đảm bảo tính minh bạch và giảm thiểu sai sót.
Đặc biệt, Thanh tra yêu cầu trụ sở chính OCB đánh giá lại mối quan hệ của 4 khách hàng vay vốn lớn, để xác định nếu có đủ cơ sở thì cần áp dụng quy định kiểm soát rủi ro phù hợp, đảm bảo tuân thủ tỷ lệ cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng và người có liên quan.
