Trong bối cảnh quy mô nợ xấu toàn ngành đã gia tăng, trở thành mối lo ngại lớn của ngành ngân hàng, HDBank đã chứng tỏ sự khác biệt khi tiếp tục duy trì chất lượng dư nợ vượt trội. Tại Hội nghị Nhà đầu tư ngày 27/11, lãnh đạo HDBank đã chia sẻ những con số đầy ấn tượng, cho thấy sự ổn định và chiến lược đúng đắn trong quản trị rủi ro, bất chấp môi trường kinh tế đầy thách thức.
Nợ xấu thấp hơn đáng kể so với ngành
-
Theo báo cáo mới nhất, tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ của HDBank trong quý 3/2024 chỉ còn 1.65%, hợp nhất ở mức 1.9%. Những con số này thấp hơn rất nhiều so với mức trung bình toàn ngành là 4.55%. Đáng chú ý, đây không phải là kết quả mang tính thời điểm mà là thành quả của một chiến lược dài hạn được ngân hàng theo đuổi trong nhiều năm qua.
-
Trong khi nhiều ngân hàng phải đối mặt với áp lực nợ xấu gia tăng do môi trường kinh tế không thuận lợi và thị trường bất động sản chưa phục hồi hoàn toàn, HDBank đã cho thấy khả năng kiểm soát rủi ro vượt trội. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng không chỉ thấp mà còn tiếp tục giảm so với hai quý đầu năm 2024, chứng minh sự bền vững trong chất lượng tài sản.
Chiến lược cho vay thông minh và chọn lọc
-
HDBank đạt được những kết quả vượt trội này nhờ vào chiến lược cho vay thông minh, tập trung vào các phân khúc khách hàng và lĩnh vực kinh doanh có rủi ro thấp. Đó là sự thay đổi chiến lược cho vay đúng đắn, từ mô hình ngân hàng cho vay bán lẻ và tiêu dùng chuyển hướng mục tiêu mở rộng thành công tệp khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt phân khúc SME.
-
Một điểm nổi bật trong chiến lược của HDBank là việc duy trì tỷ lệ dư nợ bất động sản ở mức thấp, chỉ khoảng 16% tổng dư nợ – thấp hơn đáng kể so với mức trung bình ngành từ 22-23%. Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu trong cho vay bất động sản của HDBank chỉ ở mức 0.2%. Đây là kết quả của việc ngân hàng tập trung cho vay các dự án thuộc phân khúc bất động sản tầm trung, có pháp lý đầy đủ và nằm tại các vị trí có thanh khoản cao. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro không chỉ cho ngân hàng mà còn cho hệ thống tài chính nói chung, trong bối cảnh thị trường bất động sản vẫn đang trong giai đoạn phục hồi.
Trả lời trong Hội nghị, Phó Tổng giám đốc Trần Hoài Nam chia sẻ câu chuyện chuyển đổi chiến lược của HDB:
-
“Năm 2023 khi nhận thấy kinh tế tăng trưởng chậm, KHCN đối diện nhiều khó khăn, HDBank nhanh chóng chuyển hướng ưu tiên dòng vốn tới đối tượng KHDN, trong các ngành là động lực tăng trưởng kinh tế như sản xuất xuất khẩu, các chuỗi cung ứng và phân phối hàng tiêu dùng, dịch vụ lưu trú và ăn uống, các dự án nhà ở thuộc phân khúc tầm trung có pháp lý đầy đủ…để đón đầu đà phục hồi của nền kinh tế và nhu cầu vay vốn. Nhờ đó kết quả kinh doanh năm 2023 khả quan và tạo đà tăng trưởng cho năm 2024.”
Dự báo lạc quan từ lãnh đạo HDB -
Không dừng lại ở những thành quả hiện tại, ban lãnh đạo HDBank lạc quan dự báo rằng tỷ lệ nợ xấu sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới. Theo kế hoạch, tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ dự kiến giảm xuống 1.6% trong quý 4/2024, trong khi tỷ lệ hợp nhất sẽ giảm về dưới 2%.
-
Sự tự tin này xuất phát từ việc nền kinh tế Việt Nam đang có những dấu hiệu phục hồi tích cực, với tăng trưởng GDP được kỳ vọng đạt 7% trong năm 2025. Thêm vào đó, lãi suất cho vay giảm sâu và các hành lang pháp lý cho thị trường bất động sản dần hoàn thiện sẽ tiếp tục hỗ trợ chất lượng tín dụng của HDBank nói riêng và toàn ngành nói chung.
Nền tảng quản trị rủi ro vững chắc
-
Một trong những yếu tố quan trọng giúp HDBank duy trì chất lượng tài sản vượt trội là hệ thống quản trị rủi ro hiện đại, đạt chuẩn Basel III. Ngân hàng không chỉ tập trung vào việc dự báo sớm các rủi ro mà còn xây dựng những kịch bản ứng phó chi tiết cho từng tình huống thị trường.
-
Cách tiếp cận này giúp HDBank luôn chủ động trong việc xử lý các khoản nợ tiềm ẩn rủi ro, đồng thời tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn. Bên cạnh đó, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của HDBank hiện đạt 14.8%, thuộc nhóm cao nhất ngành, càng củng cố khả năng chống chịu trước những biến động bất lợi của thị trường.
Đầu tư mạnh vào số hóa và công nghệ
-
HDBank còn được đánh giá cao nhờ chiến lược số hóa toàn diện, giúp tối ưu hóa quy trình vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Hiện tại, 97% giao dịch của khách hàng cá nhân tại HDBank được thực hiện qua kênh số, cho thấy sự chuyển dịch mạnh mẽ sang ngân hàng số.
-
Nhờ ứng dụng công nghệ tiên tiến, HDBank không chỉ tiết kiệm chi phí vận hành mà còn tăng cường khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng, từ đó góp phần duy trì chất lượng dư nợ.
Kết luận: HDBank khẳng định vị thế dẫn đầu
-
Trong khi toàn ngành ngân hàng đang phải vật lộn với áp lực nợ xấu, HDBank đã chứng minh được rằng chất lượng tài sản vượt trội không phải là điều bất khả thi. Nhờ chiến lược cho vay chọn lọc, hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến và sự đầu tư mạnh mẽ vào số hóa, HDBank không chỉ giữ được sự ổn định mà còn tạo tiền đề cho tăng trưởng bền vững trong tương lai.
-
Với những dự báo tích cực và sự chuẩn bị kỹ lưỡng, HDBank tiếp tục củng cố niềm tin của nhà đầu tư và khách hàng, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
