Có nên bán đất quê mua chung cư Hà Nội

[big_hand]

Một câu hỏi tưởng chừng đơn giản nhưng lại đầy thách thức: Bán đất quê để mua chung cư tại Hà Nội – Nên hay không nên? Đây là câu chuyện của người đang sống trong một căn nhà thuê tại Hà Nội với mức thu nhập gia đình 30 triệu đồng/tháng. Quyết định này không chỉ là bài toán tài chính mà còn là sự đánh đổi giữa an cư và áp lực lâu dài.

Liệu mảnh đất quê với giá trị hiện tại 2 tỷ đồng có nên được bán đi để đổi lấy một căn hộ chung cư giá 4 tỷ đồng, đi kèm khoản vay ngân hàng 2 tỷ đồng? Hãy cùng phân tích qua các khía cạnh, từ tài chính đến những tác động thực tế lên cuộc sống gia đình.

1. ÁP LỰC TÀI CHÍNH: GÁNH NẶNG HAY BÀI TOÁN KHÔNG LỐI THOÁT

Một điều không thể phủ nhận: 2 tỷ đồng vay ngân hàng sẽ mang lại áp lực rất lớn với bất kỳ gia đình nào, đặc biệt khi lãi suất vay trung bình ở mức 10%/năm. Điều đó đồng nghĩa với khoản chi trả 20 triệu đồng/tháng cho cả gốc và lãi. Con số này chiếm tới 67% thu nhập của gia đình. Điều gì sẽ xảy ra khi lãi suất tăng thêm hoặc gia đình gặp các rủi ro tài chính?

Tỷ lệ an toàn cho các khoản thanh toán không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Việc để áp lực trả nợ vượt qua ngưỡng này sẽ dễ dàng đẩy gia đình vào vòng xoáy nợ nần, mất đi sự ổn định và khả năng tiết kiệm.

Câu hỏi đặt ra: Liệu quyết định này có thực sự mang lại an cư hay chỉ đơn thuần là một cú nhảy vào áp lực? Sự an tâm khi sở hữu căn hộ có thể nhanh chóng bị thay thế bởi nỗi lo trả nợ hàng tháng.

2. CHUNG CƯ HÀ NỘI: LỰA CHỌN TIỆN NGHI HAY RỦI RO NGẦM

Những điểm cộng của chung cư:

Môi trường sống hiện đại: Tiện ích như trường học, trung tâm thương mại, khu vui chơi là những yếu tố không thể phủ nhận, đặc biệt với gia đình có trẻ nhỏ.

Khả năng tăng giá dài hạn: Với các dự án nằm tại khu vực phát triển, giá trị căn hộ có thể tăng nhờ sự mở rộng hạ tầng.

Nhưng mọi sự lựa chọn đều đi kèm rủi ro.

Những rủi ro khó tránh:

Khấu hao giá trị tài sản: Chung cư không giống như đất nền, giá trị thường giảm dần theo thời gian. Chung cư giảm giá trung bình 1-2% mỗi năm, đặc biệt với các căn hộ không thuộc khu vực trung tâm.

Chi phí quản lý, bảo trì: Các chi phí này không được thể hiện ngay lúc mua, nhưng sẽ ảnh hưởng lâu dài đến tài chính gia đình.

Khả năng lựa chọn hạn chế: Với mức giá 4 tỷ đồng, khó tìm được căn hộ 3 phòng ngủ ở vị trí tốt mà không phải đánh đổi chất lượng.

3. ĐẤT QUÊ: TÀI SẢN TĂNG GIÁ TRONG TƯƠNG LAI

Giữ mảnh đất quê không chỉ là lựa chọn tài chính, mà còn là bảo hiểm dài hạn trước sự biến động của thị trường.

Lý do nên giữ đất:

Tiềm năng tăng giá: Những mảnh đất quê, đặc biệt nằm ở khu vực có quy hoạch hạ tầng, thường tăng giá ổn định. Đất nền vùng ven tăng trung bình 10-15%/năm nhờ các dự án phát triển giao thông.

Giá trị không khấu hao: Khác với chung cư, đất nền giữ nguyên giá trị theo thời gian và không chịu ảnh hưởng của yếu tố sử dụng.

Giải pháp thay thế hợp lý:

Nếu chưa cần mua chung cư ngay, giữ lại đất quê và đợi giá trị tăng là một phương án an toàn. Ngoài ra, gia đình có thể xem xét căn hộ giá 3-3,5 tỷ đồng, giúp giảm khoản vay xuống 1-1,5 tỷ đồng, từ đó giảm đáng kể áp lực trả nợ.

4. VAY NGÂN HÀNG: HIỂU RÕ LUẬT CHƠI

Vay ngân hàng là lựa chọn phổ biến, nhưng không phải ai cũng hiểu hết các điều kiện và rủi ro kèm theo.

Lãi suất thả nổi: Ban đầu, ngân hàng thường áp dụng lãi suất cố định (6-12 tháng), sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi, điều này tiềm ẩn nguy cơ tăng chi phí đột ngột.

Phí phạt trả trước hạn: Nếu muốn tất toán khoản vay sớm, cần cân nhắc chi phí phát sinh này.

Thời hạn vay dài: Lựa chọn vay dài hạn (20-25 năm) có thể giảm số tiền trả hàng tháng, nhưng sẽ làm tăng tổng chi phí lãi vay.

5. LỰA CHỌN NÀO AN TOÀN VÀ KHÔN NGOAN

Nếu quyết định mua: Gia đình nên cân nhắc căn hộ giá 3-3,5 tỷ đồng để giảm áp lực tài chính. Đồng thời, chuẩn bị một quỹ dự phòng ít nhất 6 tháng chi phí sinh hoạt.

Nếu không cấp bách: Tiếp tục thuê nhà với chi phí thấp (3 triệu đồng/tháng), đồng thời giữ đất quê để chờ thời điểm bán phù hợp.

Câu chuyện dài hạn:

Thị trường chung cư Hà Nội hiện tại vẫn chưa có dấu hiệu hạ nhiệt. Theo dự báo, sự điều chỉnh giá có thể xảy ra khi nguồn cung tăng vào cuối năm. Vì vậy, lựa chọn giữ đất và chờ thêm một thời gian là phương án mang tính chiến lược, đảm bảo gia đình không phải chịu áp lực tài chính không cần thiết.

KẾT LUẬN: MỘT QUYẾT ĐỊNH CẦN ĐƯỢC SUY XÉT KỸ LƯỠNG

Căn hộ không chỉ là nơi để ở, mà còn là quyết định đầu tư dài hạn. Việc bán đất quê và vay thêm ngân hàng để mua chung cư chỉ khả thi nếu:

Gia đình không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng cho khoản vay.

Có kế hoạch tài chính dự phòng cho các rủi ro bất ngờ.

Đất quê không còn giá trị đầu tư trong tương lai.

Hãy nhớ rằng: Mỗi quyết định tài chính lớn đều mang theo sự đánh đổi. Một ngôi nhà chỉ thực sự là tổ ấm nếu nó không đi kèm những nỗi lo mất ngủ về tài chính. Hãy cân nhắc kỹ, bởi hạnh phúc gia đình luôn là mục tiêu quan trọng nhất.

Mở tài khoản chứng khoán:

Margin 3:7 lãi 9.9%/năm, phí 0.15%

Bảo lãnh thêm sức mua đầu ngày

Có hàng T0

Điện thoại ở Avatar

[big_hand]

NGƯỜI DÂN SỐNG TẠI HÀ NỘI VÀ TP.HCM VÔ CÙNG KHÓ KHĂN TRONG VIỆC SỞ HỮU MỘT CĂN NHÀ
Theo CBRE, 2 thành phố lớn nhất của Việt Nam là Hà Nội và TP. HCM đều đứng top đầu châu Á, vượt cả Singapore về chênh lệch giá nhà và thu nhập bình quân của người lao động.
Theo đó, tại Hà Nội, giá căn hộ ở mức 2.600 USD/m2 (khoảng 66 triệu đồng/m2) và GDP bình quân đầu người khoảng 6.300 USD. Còn tại TP. HCM, giá căn hộ ở mức 2.800 USD (khoảng 71 triệu đồng/m2) còn GDP bình quân đầu người đạt khoảng 7.500 USD.
Như vậy, tỷ lệ giữa thu nhập bình quân đầu người và đơn giá căn hộ theo m2 tại Hà Nội và TP. HCM lần lượt là 2,4 và 2,7. Được biết, tỷ lệ này càng thấp cho thấy người dân thành phố đó càng khó mua nhà.
Một chuyên gia cho biết: "Nếu ở các nước, bình quân giá nhà chỉ gấp hơn 5 lần thu nhập của người dân thì ở Việt Nam con số lên tới 20 - 25 lần. Đó là nghịch lý và cũng là bi kịch”. Và trong khoảng 5 - 10 năm nữa, Việt Nam sẽ rơi vào tình trạng số người dân không có nhà tăng lên chóng mặt, trong khi quỹ đất, thu nhập có giới hạn.

[big_hand]

5 KINH NGHIỆM ĐẦU TƯ BĐS GIÚP NHÀ ĐẦU TƯ NẮM CHẮC 90% THÀNH CÔNG

1. KINH NGHIỆM SỐ 1: CHỌN VỊ TRÍ

Một bất động sản tốt là sản phẩm có hệ thống giao thông xuyên suốt, kết nối hạ tầng không chỉ ngay khi được đưa vào hoạt động mà phải có trước khi hoạt động. Trong hệ thống khu phức hợp căn hộ, nhà ở hay khu dân cư phải dễ dàng tiếp cận chợ/siêu thị, trường học, bệnh viện, công viên… người đầu tư nên lưu ý chọn những bất động sản trong khu vực có thị trường cho thuê đắt khách.

Tại các thành phố phát triển vẫn có nhiều địa bàn cư dân đông đúc nhưng lại không phù hợp để cho thuê hoặc có giá thuê rất thấp. Vị trí tốt có thể xem là yếu tố quyết định 50-60% sự thành công của suất đầu tư bất động sản cho thuê.

Vị trí quyết định khá lớn đến việc vì sao nhà này đắt khách thuê, nhà kia không ai đến trọ.

2. KINH NGHIỆM SỐ 2: CHỌN ĐỊA ĐIỂM

Chọn khu vực hay thành phố có thị trường cho thuê sôi động và có giá cho thuê cao, nơi có nhiều cơ hội việc làm, nơi có nhiều đầu tư từ nước ngoài và có nhiều lao động nhập cư.

3. KINH NGHIỆM SỐ 3: CHỌN SẢN PHẨM

Không chọn các dự án có thời gian thi công chậm vì tiền chúng ta đầu tư phải sinh lời ngay, không được chậm trễ. Hãy nhắm vào các bất động sản hoàn thiện, có thể khai thác ngay.

4. KINH NGHIỆM SỐ 4: CHỌN QUY MÔ

Nên chọn bất động sản trong những dự án có quy mô lớn hay khu vực có mật độ lấp đầy cao. Với các khu căn hộ chung cư, số lượng căn hộ lớn thì càng dễ cho thuê do có đa dạng các dịch vụ hỗ trợ cư dân.

5. KINH NGHIỆM SỐ 5: LƯU Ý KHI VAY

Đầu tư bất động sản là một trong những việc mang lại nhiều lợi nhuận nhưng không phải là không có rủi ro, vì vậy không nên vay tiền để đầu tư bất động sản, nếu vay chỉ vay không quá 50% tổng tài sản, và làm chủ được các con số lời lãi hàng tháng sau khi vay.

[big_hand]

VỚI GIÁ NHÀ BÂY GIỜ, NGHE CHỪNG ĐÚNG LÀ KHÔNG CÓ BỐ MẸ CỦNG CỐ ĐỜI CON THÌ BIẾT BAO GIỜ GIỚI TRẺ CÓ NHÀ

Hôm trước, đọc được một nhận định của chuyên gia, như sau: Trong số những người muốn mua bất động sản trong một năm tới, 64% là dưới 40 tuổi, khoảng 60% người trẻ từ 22 đến 29 tuổi tự tin có thể mua được nhà trong tương lai.

Tôi khen, những bạn trẻ này giỏi giang thế, đám bạn của tôi cãi lại: “Tự tin mua được nhà, nhưng tự lực hay không thì không thấy nói”.

Tôi bèn làm một cuộc khảo sát nho nhỏ, mẫu là 5 người bạn trong nhóm đại học của tôi, kết quả có 4/5 người mua được nhà ở Sài Gòn với sự trợ giúp của cha mẹ hai bên.

Kết quả cụ thể như sau:

• Một cặp vợ chồng mua căn hộ chung cư sau hai năm cưới, bố mẹ vợ cho hơn một tỷ đồng.

• Một cặp vợ chồng mua nhà đất trong hẻm ở quận 12 bằng số tiền tiết kiệm ít ỏi, phần lớn dựa vào tiền bánh mảnh đất bố mẹ chồng cho ở quê.

• Hai cặp vợ chồng mua căn hộ chung cư ở xa, bằng tiền vay thế chấp nhà đất bố mẹ ở quê.

• Chỉ có một người còn độc thân mua được căn hộ studio, nhờ tiền tiết kiệm của bản thân và đi vay thêm.

Giá nhà đất ngày càng tăng cao, vượt xa khả năng tài chính của những người trẻ. Nếu không nhận được sự hỗ trợ tài chính đáng kể từ cha mẹ, thì liệu bao nhiêu người mua được nhà?

[big_hand]

Đầu năm, nghe ngóng thị trường có dấu hiệu chững lại, vợ chồng chị Hải Yến, quận Nam Từ Liêm, khởi động lại kế hoạch mua nhà. Có sẵn khoản tích lũy gần 2 tỷ đồng, nữ nhân viên văn phòng tính mua chung cư tại dự án đang xây dựng ở phía Tây để có thể trả tiếp theo tiến độ. Tham khảo nhiều môi giới, chị Yến cho hay mặt bằng giá các dự án vẫn đang neo cao, dao động 65-80 triệu đồng mỗi m2.

Tuy nhiên, “Các căn này đều được ‘cắt lỗ’ 50 triệu đồng nhưng tôi thấy giá vẫn cao nên có thể chờ để giảm thêm”, chị nói.

Tương tự, anh Quang Tiến, một nhà đầu tư tại huyện Gia Lâm, cũng săn tìm quỹ căn giảm giá tại dự án chung cư mới phía Đông ngay trong tháng đầu năm. Anh nói, một số dự án mới ra mắt cuối năm ngoái đến nay đã dừng tăng giá, thậm chí nhiều căn diện tích lớn còn giảm 50-100 triệu đồng. Tuy nhiên, anh cũng như nhiều nhà đầu tư khác chờ thêm nhịp giảm của thị trường để cân nhắc xuống tiền bởi hiện mặt bằng giá vẫn cao.

Giá chung cư chững, nhưng cơ hội mua nhà của người dân vẫn rất thách thức bởi mức giá neo cao, và tâm lý người dân thì muốn chờ giảm thêm hơn nữa tránh mua hớ.

Ông Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam: “Với mặt bằng giá bất động sản hiện tại, ngay cả khi giảm 50%, nhiều lao động thu nhập trung bình vẫn khó tiếp cận được”.

Hiện giờ mới chỉ giảm ở mức 3-5% mà người dân vẫn chê cao, còn ngày giảm 50% có lẽ xa vời lắm!

[big_hand]

Thu nhập từ 45 triệu đồng mới có thể mua chung cư Hà Nội

Giá nhà liên tục leo thang đòi hỏi người mua cần có thu nhập từ 45 triệu đồng một tháng để vay trả góp chung cư Hà Nội, theo Hội Môi giới.

Trong bản tin thị trường mới đây, Hội Môi giới bất động sản Việt Nam (VARS) cho biết tốc độ tăng thu nhập không theo kịp giá chung cư khiến khả năng chi trả của người dân Hà Nội ngày càng sụt giảm. Theo VARS, mức thu nhập tối thiểu để mua một căn nhà có giá trung bình tại Thủ đô cao hơn khoảng 2,3-10 lần so với thu nhập thực tế của hộ gia đình.

Số liệu của Tổng cục Thống kê cho biết thu nhập bình quân tháng của lao động tại Thủ đô tính đến quý III/2024 đạt 10,7 triệu đồng mỗi tháng, tương đương một hộ gia đình từ 21,4 triệu đồng. Trong khi giá căn hộ sơ cấp trung bình năm ngoái đạt 70 triệu đồng mỗi m2, tương đương từ 3,5 tỷ đồng với căn diện tích 50 m2.

“Để mua một căn chung cư Hà Nội, người mua cần có thu nhập tối thiểu 45 triệu đồng đến 210 triệu đồng một tháng, tuỳ theo khu vực”, chuyên gia VARS cho biết.

Cụ thể, tại các quận trung tâm, khoảng cách giữa mức lương tối thiểu hàng năm cần thiết để trả tiền thế chấp và thu nhập hộ gia đình trung bình lên tới 10 con số. Ngay cả khu vực xa hơn có mức giá dễ tiếp cận hơn như Hà Đông, Long Biên, Bắc Từ Liêm cũng chỉ phù hợp với cá nhân, hộ gia đình có thu nhập từ 40-60 triệu đồng mỗi tháng.

Tính toán của VARS dựa trên giá nhà trung bình tại từng quận và giả định người mua có thể vay ngân hàng 70% giá trị căn nhà, lãi suất trung bình 8% trong 20 năm. Thông thường, tổng số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập. Do đó, mức thu nhập tối thiểu có thể mua một ngôi nhà giá trung bình tại Hà Đông, Long Biên, Nam Từ Liêm, Bắc Từ Liêm, Gia Lâm cao hơn khoảng 2-3 lần thu nhập hộ gia đình trung bình tại Hà Nội.

Tại các quận Hoàn Kiếm, Ba Đình, Hai Bà Trưng, Đống Đa hay Tây Hồ, thu nhập tối thiểu để vay mua nhà đều ở mức trên 1 tỷ đồng một năm, tương đương với mức chênh lệch khoảng 3,7 đến 8 lần. Mức chênh lệch này tại hai quận Cầu Giấy, Thanh Xuân dao động 3-3,5 lần.

Một dãy chung cư tại khu đô thị phía Tây Hà Nội. Ảnh: Giang Huy

" style=“padding-bottom: 382.32px; box-sizing: border-box; text-rendering: optimizelegibility; width: 680px; float: left; display: table; -webkit-box-pack: center; justify-content: center; background: rgb(240, 238, 234); position: relative;”>

Một dãy chung cư tại khu đô thị phía Tây Hà Nội. Ảnh: Giang Huy

Chênh lệch đáng kể giữa thu nhập và giá nhà Hà Nội cũng được hãng dịch vụ bất động sản CBRE ghi nhận. Hãng cho biết Hà Nội đứng top châu Á về chênh lệch giá nhà và thu nhập bình quân của người lao động, vượt cả Singapore.

Thành phố hiện có giá bán căn hộ ở mức 2.600 USD mỗi m2 (khoảng 66 triệu đồng), thu nhập bình quân đầu người khoảng 6.300 USD mỗi năm. CBRE nhìn nhận giá nhà tại Hà Nội hiện ngang ngửa với nhiều nước trong khu vực nhưng thu nhập bình quân của người lao động lại thấp hơn rất nhiều các nước láng giềng.

Chẳng hạn, tại thành phố Kuala Lumpur (Malaysia), giá căn hộ trung bình ngang với Hà Nội, vào khoảng 66 triệu đồng mỗi m2 nhưng thu nhập bình quân đầu người lại lên đến 28.000 USD, cao gấp hơn 4 lần Hà Nội.

“Với sự chênh lệch này, người lao động tại Hà Nội và TP HCM thậm chí còn khó có cơ hội tiếp cận nhà ở hơn cả Singapore”, CBRE cho hay.

Bộ Xây dựng cũng cho biết phân khúc chung cư tại Hà Nội, TP HCM đã leo thang hơn nhiều so với 2023. Do đó khung giá xếp loại các phân khúc đã được Bộ này nâng thêm 28-44%. Tuy nhiên cơ cấu nguồn cung chung cư mới vẫn có xu hướng lệch pha rõ rệt. Bộ cho biết phân khúc bình dân chỉ chiếm 5-7% tổng nguồn cung mới, trong khi phân khúc cao cấp chiếm đến 60-65%.

Về lâu dài, câu chuyện tăng giá bất động sản nếu không được can thiệp sớm, sẽ dẫn đến nhiều hệ lụy cho thị trường và xã hội. Theo thăm dò mới đây của VnExpress với hơn 7.500 độc giả về kế hoạch mua nhà, gần 40% phản hồi cho biết không muốn mua vì giá chung cư quá cao. Ngoài ra, có khoảng 22% độc giả cho biết tiếp tục chọn phương án thuê nhà bởi giá chưa hợp lý.

Ông Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới bất động sản Việt Nam (VARS), cho biết phân khúc cao cấp trên thị trường chủ yếu “dành cho giới đầu tư, nhiều tiền”. Còn phân khúc bình dân đáng lẽ phải phổ biến nhất, lại “tuyệt chủng”, không thấy dự án mới. Giá nhà tăng nóng khiến người có nhu cầu ở thực ngày càng khó chạm giấc mơ an cư trong khi nhóm có tiền liên tục mua vào, tạo xu hướng đầu cơ.

Với người mua nhà, chuyên gia khuyến nghị họ cần chấp nhận dịch chuyển ra các khu vực có giá thấp hơn như các quận, huyện xa trung tâm hay các đô thị vệ tinh. Còn với hộ gia đình có mức thu nhập điển hình hay cá nhân có mức thu nhập tương đương, họ vẫn có thể chọn phương án vay mua nhà nếu có sẵn khoản ban đầu ít nhất 30% giá trị căn nhà.

[big_hand]

ĐAU ĐẦU VÌ NỢ MUA NHÀ

Có một căn nhà Hà Nội nhưng ôm trong tay số nợ 1,7 tỷ đồng, anh Vũ và chị Kim Anh sống khổ hơn cả lúc chưa có nhà. Thậm chí, mẹ anh Vũ cũng phải đi làm thêm để phụ trả nợ cùng các con.

“Thời điểm ấy tôi mua căn hộ 84m2, với giá 2 tỷ 3”, anh Vũ nói và cho biết, vợ chồng anh chỉ có trong tay 600 triệu đồng. Căn nhà được mua một cách nhanh chóng, nhận nhà vợ chồng anh Vũ mơ tưởng về một cuộc sống đủ đầy, hạnh phúc.

Với mức thu nhập 50 triệu đồng/tháng, cộng với một số khoản làm ngoài, vợ chồng anh tự tin có thể chi trả tiền lãi hơn 10 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, bước sang năm thứ hai, lãi suất ngân hàng thả nổi, con ốm đau liên tục, công việc của vợ anh Vũ cũng gặp nhiều khó khăn khiến vợ chồng rơi vào lao đao.

“Chúng tôi phải trả lãi ngân hàng 15 triệu đồng/tháng. Bạn bè cho vay tiền vì kinh tế khó khăn mà hỏi nợ liên tục”, anh Vũ kể. Có tháng ngoài 15 triệu đồng tiền lãi ngân hàng, anh chị nhận được 3, 4 cuộc gọi hỏi nợ từ bạn bè người thân, với số tiền lên tới 100 triệu đồng.

Mẹ anh Vũ phải nhận việc dọn nhà thuê theo giờ cho người trong khu chung cư, vợ chồng anh phải làm thêm giờ, đi làm ngày đêm chỉ để xoay xở trả nợ và giữ lại căn nhà mà họ từng ao ước.

“Chúng tôi quá mệt mỏi và đã định đăng bán nhà để giải quyết số nợ khổng lồ đang gánh", anh Vũ nói.

[big_hand]

HƯNG YÊN, BẮC NINH, PHÚ THỌ… ‘LOẠN’ GIÁ ĐẤT: ‘BONG BÓNG’ BẤT ĐỘNG SẢN VEN ĐÔ SẮP NỔ?

Thị trường đất nền Hưng Yên, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Bắc Giang, Phú Thọ…dậy sóng

Từ đầu năm tới nay, thị trường bđs miền Bắc dậy sóng với hàng loạt khu vực ở các tỉnh phía Bắc diễn ra sốt đất bởi câu chuyện sáp nhập tỉnh.

Những phiên đấu giá đất nền ở Hưng Yên luôn thu hút sự quan tâm rất lớn từ các nhà đầu tư, giá khởi điểm trung bình chỉ khoảng 15-30tr/m2 tuỳ vào khu vực nhưng giá đấu trúng có thể lên gấp 2,3 lần, thậm chí ở Khoái Châu lô đất trúng giá cao nhất lên tới 158tr/m2; mỗi phiên đấu giá có hàng trăm nđt tham gia.

Những khu vực luôn nóng bỏng việc mua bán, lướt sóng đất nền như Ân Thi, Hưng Yên, Gia Bình Bắc Ninh luôn có nườm nượp cò đất, nđt đổ về lướt sóng, khiến giá đất nền các khu vực này tăng theo giờ, theo ngày.

Mỗi một nơi sốt đất đều được giới cò đất thổi giá bằng những câu chuyện khác nhau. Đơn cử như ở Việt Trì Phú Thọ những ngày gần đây bỗng dưng dòng người đổ xô về buôn đất bởi tin đồn sáp nhập Hoà Bình, Phú Thọ, Vĩnh Phúc thành một trụ sở ở Phú Thọ.

Hay ở Hưng Yên dậy sóng cũng bởi câu chuyện tin đồn một phần về HN (văn giang) và cũng có tin đồn Hưng Yên nhập với Thái Bình và giữ tên Hưng Yên.

Còn tại Bắc Giang thì nguyên nhân được cho là nhập vào Bắc Ninh và Về phía các tỉnh Hà Nam, Bắc Ninh thì cũng ghi nhận sự đổ xô ồ át của nhiều ông lớn trong ngành với hàng loạt dự án siêu đô thị, nhà ở như Vingroup, Sun Group, T&T,… khiến giá đất ở quanh những dự án này tăng gấp 2, thậm chí gấp 3 theo lời nhiều môi giới….

Nhìn chung, thị trường đất nền đang “rất loạn” ở những điểm nóng, giá được hét tăng cao từng ngày, mặc dù hạ tầng vẫn chưa được đầu tư đồng bộ, thậm chí nhiều nơi còn bỏ hoang…khiến việc đầu tư đất nền theo tin đồn chứa đựng rất nhiều rủi ro cho NĐT. Nên nhớ, việc đầu tư đất nền theo tin đồn quy hoạch cũng đã từng xảy ra ở khắp nơi như ở Bình Phước có sân bay Tecnic, đất nền sốt ở Thiện Nghiệp vì quy hoạch sân bay Phan Thiết…đã khiến không ít NĐT phải trả giá đắt. Vì thế, việc xuống tiền ra quyết định lúc này sẽ rất quan trọng của mỗi NĐT, hãy kiểm soát cảm xúc để tránh FOMO.

[big_hand]

Giá đất nền nhiều khu vực có xu hướng tăng nóng

• Giá đất nền tại các huyện như Đông Anh, Hoài Đức và Thanh Oai đều ghi nhận mức tăng 20-30%, thậm chí nhiều nơi tăng 50% so với cùng kỳ năm trước. Mặt bằng giá Đông Anh hiện dao động 60-90 triệu đồng/m2, thậm chí có những lô đẹp gần trục đường lớn chạm mốc 120 triệu đồng/m2, một số khu vượt 150 triệu đồng/m2.

• Mê Linh cũng tăng đáng kể, nhiều vị trí trước đây chỉ dao động từ 20-30 triệu đồng/m2, nay đã tiệm cận mức 40-50 triệu đồng/m2

• Hoài Đức quanh các trục đường dẫn về đại đô thị lớn tại một số khu vực như An Khánh, Kim Chung, Song Phương, Vân Canh đang giao dịch phổ biến ở mức 70-110 triệu đồng/m2, cao hơn khoảng 50% so với cùng kỳ năm trước.

• Ở các huyện như Văn Giang và Mỹ Hào cũng chứng kiến sự tăng giá đáng kể từ 25-50%

• Các huyện như Thanh Oai và Chương Mỹ, nơi có lợi thế về quỹ đất rộng và giá rẻ, cũng tăng trung bình 30-40%, lên mức 25-40 triệu đồng/m2.

Không chỉ các huyện vùng ven Hà Nội, giá đất nền tại các khu vực tỉnh thành như Bắc Ninh, Hưng Yên cũng ghi nhận mức tăng giá đáng kể. Tại huyện Từ Sơn và Quyế Võ (Bắc Ninh), mức giá trung bình ghi nhận từ 40-75 triệu đồng/m2, tăng khoảng 35% so với đầu năm 2024.

[big_hand]

Rời nội đô, người dân tìm mua chung cư cũ dưới 60 triệu đồng/m2

Không ít người dân đang có xu hướng tìm mua chung cư cũ vùng ven Hà Nội trong bối cảnh phân khúc này tại nội đô quá đắt đỏ.

Căn hộ chung cư Hà Nội vẫn đang là phân khúc bất động sản được nhiều nhà đầu tư quan tâm. Ảnh: Thu Giang

Anh Trần Văn Cường (35 tuổi, kỹ sư xây dựng tại Hà Nội) thông tin, dù rất muốn sinh sống trong nội đô, nhưng do áp lực tài chính nên gia đình anh đã mua căn hộ chung cư cũ ở huyện Hoài Đức với giá 55 triệu đồng/m2.

Anh Cường mô tả, căn hộ chung cư rộng 66m2 có giá bán 3,6 tỉ đồng, tuy cách chỗ làm gần 10 km nhưng phù hợp với nhu cầu sử dụng, tài chính của gia đình. Trong khi đó, giá chung cư cũ tại các quận trung tâm Hà Nội như Thanh Xuân, Cầu Giấy, Đống Đa… có thể lên đến 5 - 6 tỉ đồng/căn.

Chấp nhận dịch chuyển ra vùng ven để mua nhà, chị Nguyễn Thị Hằng (40 tuổi, sinh sống tại huyện Thanh Trì, Hà Nội) cho biết, rất nhiều bạn bè của chị vài năm gần đây cũng đã tìm mua chung cư cũ ở huyện Thanh Trì, Hoài Đức… khi hạ tầng giao thông, tiện ích dần hoàn thiện.

Chị Hằng cho biết thêm, thay vì chọn mua nhà theo tiêu chí gần cơ quan, gần trung tâm, nhiều gia đình như chị hiện nay đã chuyển hướng dịch chuyển ra vùng ven mua chung cư cũ với giá khoảng 50-60 triệu đồng/m2 để giảm gánh nặng tài chính.

Những căn chung cư cũ có pháp lý rõ ràng, chủ đầu tư uy tín đang trở thành sự lựa chọn ưu tiên của người dân có thu nhập trung bình.

Phân khúc chung cư tại Hà Nội được quan tâm tìm kiếm. Ảnh: Thu Giang

Đề cập đến nội dung này, bà Đỗ Thu Hằng - Giám đốc Cấp cao, Bộ phận Nghiên cứu và Tư vấn Savills Hà Nội - nhận định, nhu cầu về nhà ở tại đô thị luôn cao, đặc biệt đối với những sản phẩm vừa túi tiền.

Chuyên gia cho rằng, nếu các dự án nhà ở dịch chuyển ra bên ngoài các Vành đai hoặc tỉnh thành lân cận thì mức giá sẽ hợp lý. Còn tại các dự án đang tung ra thị trường ở mức cao thì thanh khoản giao dịch không thể đạt tốc độ nhanh chóng.

Đáng chú ý, theo bà Hằng, phân khúc căn hộ hạng B (trung cấp) trên thị trường Hà Nội hiện nay vẫn đang duy trì ở ngưỡng tốt, số lượng căn bán vẫn tập trung chủ yếu tại phân khúc căn hộ hạng B, chiếm đến 90%.

Trong khi đó đối với căn hộ hạng C (bình dân) có mức giá bán dưới 50 triệu đồng/m2 hiện rất hiếm trên thị trường.

Đồng quan điểm, bà Dương Thùy Dung - Giám đốc điều hành CBRE Việt Nam - cho rằng, năm 2025 giá nhà sẽ không giảm nhưng tốc độ tăng trưởng sẽ chậm lại, chỉ khoảng 5 - 8% so với năm 2024.

Giá bán sơ cấp dự kiến tiếp tục tăng do nguồn cung dù đã được cải thiện nhưng vẫn rất khó đáp ứng đủ nhu cầu, do phần lớn nguồn cung mới được hoàn thiện ở mức tiêu chuẩn cao với chi phí đầu tư lớn.

Nhiều chuyên gia bất động sản cũng dự báo, năm 2025, mặt bằng giá căn hộ chung cư vẫn duy trì ở mức cao và khó giảm sâu, đặc biệt là tại khu vực trung tâm các thành phố lớn.

Tuy nhiên, đà tăng này sẽ chậm lại khi thị trường xuất hiện ngày càng nhiều sản phẩm mới, đáp ứng tốt nhu cầu ở thực và phù hợp với khả năng chi trả của người dân.

[big_hand]

Ở thời điểm hiện tại nếu có tiền nhàn rỗi nên đầu tư ở đâu?

- Đầu tư lãi vốn ngắn hạn:

Mua đất trung tâm, xây nhà bán: dành cho người có dòng vốn linh hoạt, xoay vòng nhanh. Cường đang làm mô hình này mỗi ngày.

- Đầu tư dòng tiền:

Mua gần khu công nghiệp, khu dân cư ổn định: xây nhà trọ, mini house, căn hộ dịch vụ để cho thuê hàng tháng.

- Đầu tư tăng giá dài hạn:

Mô hình farm nghỉ dưỡng gần thành phố: dành cho người có dòng tiền nhàn rỗi, thích tích sản bền vững, sống chậm với thiên nhiên.

[big_hand]

BÁN NHÀ XONG, ÔM TIỀN MẮC KẸT CHẬT VẬT TÌM MUA CĂN HỘ MỚI

Việc bán được nhà là điều đáng mừng. Tuy nhiên, không ít người rơi vào tình thế tiến thoái lưỡng nan đã chốt giao dịch nhưng vẫn chưa tìm được nơi ở mới.

Theo các chuyên gia bất động sản, việc bán nhà trước khi mua không phải lúc nào cũng là lựa chọn sai lầm. Trái lại, việc chốt được giao dịch sớm giúp người bán chốt được mức giá tốt, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát và lãi suất còn nhiều biến động.

Việc bán sớm cũng giúp người mua chủ động tài chính, biết chính xác ngân sách để tái đầu tư vào căn nhà tiếp theo.

Đặc biệt, với tư cách là người mua không phụ thuộc vào chuỗi giao dịch, bạn sẽ có lợi thế rõ rệt trong đàm phán với người bán, nhất là những người đang cần bán gấp.

Việc không cần chờ đợi hay phụ thuộc vào tiến độ của các bên liên quan giúp quá trình mua bán diễn ra nhanh chóng và trơn tru hơn.

Trường hợp phổ biến nhất là người bán phải chuyển ra khỏi nhà cũ nhưng vẫn chưa tìm được nơi ở mới. Có hai giải pháp phổ biến là thuê nhà tạm thời hoặc chuyển về sống cùng người thân.

Thuê nhà là phương án linh hoạt nhưng có thể tốn kém và bất tiện, đặc biệt với các gia đình có trẻ nhỏ hoặc nhiều đồ đạc.

Trong khi đó, sống cùng người thân giúp tiết kiệm chi phí nhưng có thể phát sinh những căng thẳng trong sinh hoạt chung và cần tính đến việc thuê kho lưu trữ đồ đạc.

Việc không tìm được nhà mới đôi khi không phải do thị trường cạn kiệt nguồn cung, mà xuất phát từ việc thiếu thông tin hoặc chưa tận dụng hết các kênh tìm kiếm.

Bán nhà trước khi mua có thể là nước đi chiến lược nếu được tính toán kỹ lưỡng. Trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động, việc chủ động, linh hoạt và được tư vấn đúng lúc sẽ giúp người mua - người bán tận dụng tốt cơ hội, tránh được những áp lực không cần thiết trong quá trình giao dịch.

[big_hand]

Tranh cãi câu chuyện hàng xóm cho con chơi đùa, la hét ở hành lang chung cư. Khi được góp ý thì đáp trả "Thích thế đấy"

Nguyên văn bạn nữ chia sẻ: "Mình chỉ nhắc nhẹ: Anh ơi, cho các cháu xuống sân chơi giúp em với. Hành lang này ồn quá, mọi người đi làm về mệt rồi, mà sàn ở đây cũng hỏng nữa.

Nhưng anh hàng xóm gắt lại: Thích thế đấy, em xuống mà báo bảo vệ, em đến đây lâu chưa? - rồi tiếp tục để con chơi, không hề để ý gì đến sự khó chịu của những nhà xung quanh."

[big_hand]

[big_hand]

GIẢI MÃ HIỆN TƯỢNG VÀNG PHÁ ĐỈNH: KHI ĐỒNG TIỀN MẤT GIÁ NHANH HƠN VÀNG TĂNG GIÁ

⸻

Trong lịch sử tài chính, chưa từng có thời điểm nào mà vàng – biểu tượng của giá trị thực – lại phá đỉnh mạnh mẽ như hiện nay. Từ vùng 2.070 USD/oz năm 2020 lên hơn 4.130 USD/oz vào cuối năm 2025, vàng đã tăng gấp đôi chỉ trong 5 năm. Câu hỏi lớn đặt ra: vì sao vàng không có đỉnh, và liệu nó còn tăng tiếp?

⸻

1. Vàng không tăng vô hạn – mà là đồng tiền đang giảm vô hạn

Nhiều người nhầm lẫn rằng vàng “tăng giá”, nhưng thực ra đơn vị đo của vàng là USD – đồng tiền đang mất giá nhanh nhất trong 50 năm qua.

Kể từ khi Mỹ bỏ bản vị vàng năm 1971, USD đã mất hơn 85% sức mua thực. Nếu năm 1971, 35 USD mua được 1 oz vàng, thì nay cần tới hơn 4.100 USD.

Nói cách khác: vàng không tăng – mà tiền giấy đang giảm giá trị.

“Vàng không phải là công cụ đầu tư, nó là công cụ bảo hiểm chống lại sự ngu ngốc của các chính phủ.” – Warren Buffett từng nói.

⸻

2. FED chuẩn bị pivot – Lãi suất thực sắp âm trở lại

Mỗi chu kỳ cắt giảm lãi suất của FED đều mở đầu cho một làn sóng tăng mới của vàng. Khi lãi suất thực (lãi suất danh nghĩa trừ lạm phát) trở về mức âm, chi phí cơ hội nắm giữ vàng bằng 0 – và vàng trở thành tài sản trú ẩn hoàn hảo.

Chu kỳ Chính sách FED Biến động vàng

2001–2003 Cắt lãi 11 lần +70%

2008–2011 Nới lỏng định lượng +150%

2020–2022 In tiền thời Covid +40%

2025–2026 Chuẩn bị giảm lãi Tiếp tục phá đỉnh

Sự đảo chiều chính sách tiền tệ 2025–2026 đang được thị trường định giá sớm. Lãi suất thực giảm → dòng vốn rút khỏi trái phiếu → đổ vào vàng.

⸻

3. Khi các quốc gia “vàng hoá” dự trữ

Trong 3 năm qua, ngân hàng trung ương toàn cầu mua vàng kỷ lục, đặc biệt là Trung Quốc, Nga, Ấn Độ, Thổ Nhĩ Kỳ.

• Trung Quốc âm thầm gom vàng qua Sàn Thượng Hải (SGE) để tránh bị phát hiện.

• Nga dùng vàng để thanh toán song phương sau khi bị loại khỏi hệ thống SWIFT.

• BRICS+ đang thảo luận đồng tiền thanh toán neo vào vàng và hàng hoá thực.

Trong khi đó, nguồn cung vàng khai thác đạt đỉnh từ 2019, sản lượng tăng rất chậm.

Cầu tăng – cung cố định → giá phải tăng.

Đây là “trận chiến âm thầm” giữa các quốc gia: vàng thay cho trái phiếu Mỹ trong kho dự trữ ngoại hối.

⸻

4. Rủi ro tài khoá Mỹ – ngòi nổ thật sự

Nợ công Mỹ đã vượt 40 nghìn tỷ USD, chi phí lãi vay năm 2025 lên hơn 1,3 nghìn tỷ USD/năm, tức gần bằng toàn bộ chi tiêu quốc phòng.

Các quỹ đầu tư, tổ chức tài chính, thậm chí các quỹ hưu trí Mỹ bắt đầu giảm tỷ trọng trái phiếu chính phủ và tăng tỷ trọng vàng.

Càng nhiều nhà đầu tư mất niềm tin vào USD, vàng càng trở thành “tiền tệ cuối cùng” của hệ thống tài chính toàn cầu.

⸻

5. Tâm lý thị trường: hiệu ứng “no top”

Khi vàng vượt qua mọi đỉnh lịch sử, không còn vùng kháng cự kỹ thuật.

• Các quỹ ETF, SPDR, và nhà đầu cơ tổ chức đều đua nhau mua vào.

• Hiệu ứng “vòng phản hồi dương”: giá càng tăng → dòng tiền càng vào → giá càng tăng mạnh hơn.

Đó là lý do biểu đồ vàng gần đây gần như dựng đứng – một dấu hiệu vừa hưng phấn, vừa nguy hiểm.

⸻

6. Ba kịch bản giá vàng 2025–2026

Kịch bản tăng mạnh (xác suất cao)

• FED cắt lãi, lãi suất thực âm.

• Ngân hàng trung ương tiếp tục gom vàng.

• Geopolitics và nợ công gia tăng.

→ Vàng có thể tiến đến 4.500–4.800 USD/oz.

Kịch bản đi ngang biến động

• Lạm phát cao khiến FED chậm nới lỏng.

• Cầu vật chất chững lại.

→ Giá dao động vùng 3.700–4.300 USD/oz, hình thành nền giá mới.

Kịch bản điều chỉnh mạnh (xác suất thấp)

• USD bật tăng, lợi suất thực tăng.

• ETF vàng bị rút vốn lớn.

→ Vàng có thể điều chỉnh tạm về vùng 3.400–3.600 USD/oz trước khi phục hồi.

⸻

7. Những tín hiệu cần theo dõi sát

1. Lợi suất thực (TIPS 10Y) – nếu tăng mạnh, vàng sẽ chịu áp lực.

2. Dòng vốn ETF vàng (GLD, IAU) – nếu rút vốn liên tục, động lượng suy yếu.

3. Báo cáo mua ròng của WGC – khi các ngân hàng trung ương tạm ngừng mua, sóng có thể chững lại.

4. Chỉ số DXY – USD yếu = vàng mạnh.

5. Tin chính sách FED – chỉ một câu “diều hâu” cũng đủ khiến giá rung lắc 3–5%.

⸻

8. Kết luận – “Đỉnh” không nằm ở biểu đồ, mà nằm ở niềm tin

Vàng không tăng vì nó quý hơn hôm qua.

Vàng tăng vì niềm tin vào hệ thống tiền giấy đang giảm đi từng ngày.

Nếu FED tiếp tục in tiền để cứu nền kinh tế, nếu nợ công Mỹ tiếp tục leo thang, nếu chiến tranh tiền tệ giữa USD và BRICS+ tiếp tục – thì vàng chưa thể dừng lại.

Trong một thế giới ngập tràn tiền ảo, vàng là “thực tại duy nhất” còn lại.

⸻

Nhận định cuối cùng:

• Trung hạn (6–18 tháng): Xu hướng tăng vẫn duy trì, mục tiêu 4.500–4.800 USD/oz.

• Ngắn hạn (vài tuần): Có thể rung lắc mạnh khi chốt lời kỹ thuật.

• Dài hạn (3–5 năm): Nếu khối BRICS thực sự phát hành đồng tiền neo vàng, chu kỳ mới của vàng 6.000–7.000 USD/oz hoàn toàn có thể xảy ra.

⸻

Tóm gọn:

“Vàng không phá đỉnh – mà là đồng tiền đang sụp đổ.”

Khi thế giới mất niềm tin vào tiền giấy, vàng sẽ là ngọn hải đăng duy nhất trong đêm tối tài chính.

[big_hand]

NGƯỜI ĐÀN ÔNG SỞ HỮU 3 CĂN NHÀ ĐẤT HÀ NỘI VÀ NHIỀU LÔ ĐẤT VÙNG VEN: ‘‘CUỘC SỐNG VÔ THƯỜNG, BIẾT ĐỦ MỚI LÀ HẠNH PHÚC TRỌN VẸN’’

Hơn 60 tuổi, ông N. (Hà Nội) hiện sở hữu 3 căn nhà đất và khoảng 4 lô đất vùng ven. Ngoài căn nhà 4 tầng đang ở, ông cho thuê 2 căn còn lại. Những căn nhà đất được ông mua cách đây hơn 10 năm với giá khoảng 2–3 tỷ đồng/căn, nay đã tăng gấp 3, thậm chí 4 lần. Trong khi những lô đất vùng ven từng mua với gái 600 triệu đồng - 1,5 tỷ đồng.

Để tích lũy khối tài sản ấy, vợ chồng ông đã trải qua cả một đời làm việc không ngơi nghỉ. Ngoài công việc chính, họ nhận thêm việc ngoài giờ, buôn bán nhỏ, vay mượn tối đa từ người thân để tiết kiệm chi phí lãi vay. Thời trẻ, ông luôn tin rằng khi còn sức thì phải tận dụng tối đa để phấn đấu cho gia đình, không được để lỡ “thời gian vàng” kiếm tiền.

Suốt nhiều năm, gia đình ông sống theo nguyên tắc tiết kiệm triệt để. Chi phí sinh hoạt được cắt giảm đến mức tối đa, gần như không đi du lịch, con cái học trường công, hạn chế học thêm. Tiền ăn uống và chi tiêu hàng ngày chỉ chiếm 10–30% tổng thu nhập.

Ngay cả căn nhà đang ở, ông cũng hầu như không đầu tư tân trang, sửa sang nội thất; đồ đạc phần lớn đã sử dụng nhiều năm, miễn sao đáp ứng nhu cầu cơ bản. Ông và vợ liên tục tìm cách gia tăng thu nhập, làm việc đến tối muộn, tận dụng mọi cơ hội kiếm tiền.

Thế nhưng, khi bước sang tuổi xế chiều, ông bắt đầu cảm thấy tiếc nuối. Những năm tháng lao lực để tích lũy tài sản đã khiến sức khỏe của cả hai vợ chồng giảm sút rõ rệt. Các căn nhà cho thuê tuy mang lại 10–12 triệu đồng mỗi tháng nhưng cũng kéo theo không ít phiền toái: quản lý người thuê, sửa chữa hư hỏng, đảm bảo an ninh, phòng cháy chữa cháy… Mỗi khi khách trả nhà, ông lại mất công tìm người mới và chi phí tân trang.

Có nhiều tài sản, nhưng với ông, không phải giá trị nào cũng “sinh lời” như kỳ vọng. Trong số 4 lô đất vùng ven, 2 lô chưa có sổ đỏ nên khó bán, giá tăng rất chậm. Hai lô còn lại, dù đã tăng giá so với lúc mua, nhưng mức chênh lệch không nhiều vì khu vực hạ tầng chưa phát triển. Những tài sản này trở thành khoản vốn “nằm im”, không mang lại dòng tiền, lại phải tốn công quản lý và lo thủ tục pháp lý.

Về bản thân mình, đến hiện tại, sức khỏe của 2 vợ chồng ông đều yếu khiến chi phí y tế ngày càng tăng. Những chuyến du lịch và trải nghiệm mà thời trẻ ông từng gác lại vì tiết kiệm, giờ dù có điều kiện cũng khó thực hiện trọn vẹn.

Ngẫm lại cả chặng đường, ông nhận ra giá trị thật sự của cuộc sống không nằm ở việc sở hữu bao nhiêu nhà đất, mà cuộc đời cần nên có một căn nhà khang trang để gia đình cùng sum vầy, hưởng thụ chất lượng cuộc sống gia tăng. Ông cũng tiếc, nên làm ít để giữ gìn sức khỏe, dành thời gian cho con cái nhiều hơn, cả gia đình trải nghiệm du lịch nhiều hơn.