Tại hội nghị gặp gỡ nhà đầu tư quý 3/2025, Ban lãnh đạo Ngân hàng HDBank (HDB) cho biết hoạt động kinh doanh 9 tháng đầu năm đạt kết quả tích cực, dự kiến tăng trưởng tín dụng trên 30% và khả năng hoàn thành kế hoạch năm 2025. HDBank chuẩn bị trả cổ tức và thưởng cổ phiếu 30%. Đặc biệt Ngân hàng cũng có những hé lộ mới về chiến lược phát triển mảng bancassurance, IPO các doanh nghiệp trong hệ sinh thái và lựa chọn đối tác chiến lược nước ngoài khi room ngoại được nới lên 49%.
Tăng trưởng tín dụng 2025 kỳ vọng trên 30%:
- Trong 9 tháng đầu năm 2025, HDBank đã bán nợ hơn 37.000 tỷ đồng cho VikkiBank, với tăng trưởng tín dụng (trước khi bán nợ) là 22,6%.
- HDBank tự tin về khả năng tăng tốc tín dụng trong quý 4 nhờ mùa cao điểm cuối năm và triển vọng cải thiện chất lượng tài sản trong bối cảnh vĩ mô thuận lợi hơn. Ban lãnh đạo Ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên 30% cho năm 2025 (có thể tới 35%). Định hướng cho vay vào các ngành kinh tế trọng điểm và động lực tăng trưởng của nền kinh tế như đầu tư công, xây dựng, bất động sản, tài trợ chuỗi, FDI và xuất nhập khẩu.
- Trong bối cảnh thị trường BĐS ấm lên giúp tín dụng mảng này tăng trưởng mạnh, tại HDBank tỷ trọng đối với cho vay bất động sản và xây dựng luôn kiểm soát ở mức dưới 25%, trong tương lai sẽ duy trì dưới mức 30%, là một trong những động lực cho tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng.
Sẽ ghi nhận nguồn thu phí từ bancassurance khi ký độc quyền với đối tác:
- Tổng thu nhập hoạt động trong 9T/2025 của HDB đạt đến 30.300 đồng (riêng thu nhập từ dịch vụ tăng trưởng tới 227% so với cùng kỳ, nhờ vào giao dịch của ngân hàng đầu tư cũng như thu ngoài lãi).
- Đặc biệt về mảng bancassurance của HDB đã ghi nhận phục hồi và tiếp tục hợp tác với một số nhà cung cấp bảo hiểm, kỳ vọng sắp tới HDB có thể ghi nhận nguồn thu nhập ứng trước khi ký kết hợp tác độc quyền với đối tác về mảng bảo hiểm.
Tối ưu hóa chi phí, đa dạng hóa danh mục cho vay, đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn:
- Trong quý 3/2025, biên lãi ròng (NIM) của HDBank đạt 5,09%, thuộc nhóm cao nhất ngành ngân hàng.
- Dù áp lực lãi suất có thể tăng nhẹ cuối năm, HDBank có chiến lược tối ưu hóa ở cả đầu vào và đầu ra.
- Với đầu vào, Ngân hàng vẫn duy trì hiệu quả sinh lời nhờ mở rộng nguồn vốn giá rẻ (CASA, vốn nước ngoài có lãi suất ngoại tệ hấp dẫn, trái phiếu).
- Ở đầu ra, HDB chủ động đa dạng hóa danh mục cho vay, chuyển trọng tâm sang các khu vực có tiềm năng tăng trưởng như thị trường nông thôn và đô thị loại II, đồng thời đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn khi dư địa còn lớn. Hiện tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn của HDB đạt 22,3% (thấp hơn quy định là 30%) nên Ngân hàng còn nhiều dư địa để cho vay trung và dài hạn (có thể có lãi suất cho vay tốt hơn).
- Dự kiến NIM cả năm giữ ổn định quanh 4,8–5% do áp lực tăng lãi suất huy động nhưng sẽ được bù đắp từ tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ.
Đảm bảo chất lượng tài sản:
- Hiện HDBank cho vay với tỷ trọng 95% có thế chấp (chỉ 5% là tín chấp), trong đó giá trị tài sản đảm bảo trên 100% giá trị nợ vay nên bao phủ nợ xấu tốt.
- Ngân hàng đã tăng trích lập dự phòng để kiểm soát nợ xấu và vẫn cần thêm thời gian để cải thiện đến cuối 2025 và đầu 2026 (nhờ vĩ mô ổn định, BĐS phục hồi và quy định xử lý tài sản đảm bảo thuận lợi hơn). HDBank kỳ vọng sẽ kiểm soát nợ xấu (riêng lẻ) về dưới 2% vào cuối năm 2025.
- CAR của HDBank tăng mạnh lên 15% (Q2/2205 chỉ 13%), là chỉ số an toàn rất là cao để đảm bảo cho HDB tiếp tục tăng trưởng trong thời gian sắp tới.
Lợi nhuận từ hệ sinh thái bền vững, tiềm năng gia tăng giá trị thông qua việc IPO các thành viên: Lợi nhuận của HDBank tăng trưởng bền vững để đạt được kế hoạch 2025 mà ĐHĐCĐ đã giao.
- Trong 9 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế của HDBank đạt 14.803 tỷ đồng (+17%), tương đương 70% kế hoạch và dự kiến sẽ hoàn thành mục tiêu đã đặt ra cho năm 2025. ROE của HDBank cao đầu ngành với 25,2%, CIR 25,7% – thuộc nhóm thấp nhất ngành.
- Các thành viên trong hệ sinh thái HD Financial Group (HDFG) như HD SAISON lãi 1.100 tỷ đồng (ROE 24,4%), HD Securities lãi 614 tỷ đồng (+30%, dẫn đầu ngành về ROE), Vikki Bank có lãi sau 7 tháng chuyển đổi, thu hút hơn 1,3 triệu khách hàng mới.
- Đặc biệt HD SAISON và HD Securities có triển vọng tích cực, là cơ sở để HDBank xúc tiến các chiến lược gia tăng giá trị, mở rộng nguồn vốn và thu hút đối tác quốc tế. Ngân hàng có kế hoạch bước tiếp theo để IPO các doanh nghiệp trong hệ sinh thái để tìm vốn mới và cơ hội hợp tác với các đối tác nước ngoài.
Chia cổ tức và cổ phiếu thưởng 30%, tăng vốn trên 50.000 tỷ đồng:
- HDBank đang lấy ý kiến cổ đông về việc phát hành cổ phiếu trả cổ tức và cổ phiếu thưởng với tổng tỷ lệ 30%, tiếp tục duy trì trong nhóm ngân hàng có chính sách chia cổ tức cao trên thị trường (tỷ lệ 25% trở lên trong nhiều năm liền).
- Dự kiến sau khi phát hành cổ phiếu trả cổ tức và cổ phiếu thưởng, HDBank sẽ tăng vốn điều lệ lên 50.000 tỷ đồng.
- Ngân hàng đang có những bước thận trọng trong việc nghiên cứu và tham gia phát triển các sản phẩm mới trên thị trường tài chính, đảm bảo phù hợp với triển vọng tăng trưởng bền vững, tận dụng lợi thế cạnh tranh và hiệu quả đầu tư.
- Về đối tác chiến lược nước ngoài, HDB có điểm mạnh khi nhận chuyển giao VikkiBank và được nâng room ngoại lên 49%, mở ra nhiều cơ hội để tìm kiếm và lựa chọn đối tác chiến lược.