Lãi suất tiền gửi đã tăng trở lại nhưng vẫn ở mức thấp khiến ngân hàng lo ngại dòng tiền sẽ chảy ra khỏi hệ thống để tìm đến kênh đầu tư hấp dẫn hơn, ngoài ra lãi suất cho vay không tăng tương ứng đang đè nặng áp lực NIM sụt giảm lên ngân hàng.
Lãi suất huy động tại các ngân hàng thương mại đang có xu hướng tăng nhẹ kể từ nữa cuối tháng 4 trở lại đây, tuy nhiên mặt bằng chung của lãi suất tiền gửi tại các kỳ hạn ở tất cả các nhóm ngân hàng thương mại vẫn đang duy trì ở mức thấp.
Hình minh họa.
Điều này cho thấy, thanh khoản tại các ngân hàng thương mại vẫn ở mức dồi dào. Tính đến cuối tháng 3/2024, tín dụng đã tăng trưởng dương trở lại sau hai tháng đầu năm tăng trưởng âm. Trong khi đó, huy động vốn vẫn tăng trưởng âm, tiền gửi của dân cư vào hệ thống ngân hàng lần đầu tiên ghi nhận sụt giảm vào đầu năm nay sau khi liên tục tăng trưởng trong 25 tháng trước đó, dòng tiền gửi đáo hạn đã rời bỏ ngân hàng để chuyển hướng sang kênh đầu tư khác.
Theo các chuyên gia, lãi suất tiền gửi quá thấp đã khiến dòng tiền dịch chuyển sang các kênh đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán hay vàng khi đang liên tục “dậy sóng” trong những ngày qua…
Từ đầu năm đến nay, lượng tài khoản chứng khoán mở mới liên tục tăng cao, vàng cũng liên tục tăng giá bất chấp nhiều giải pháp can thiệp của Ngân hàng Nhà nước nhằm hạ nhiệt thị trường. Ngoài ra, một số phân khúc bất động sản cũng đã có tín hiệu phục hồi và đang hấp thụ một lượng vốn không nhỏ. Theo đó, ngân hàng lo ngại nếu lãi suất vẫn tiếp tục duy trì ở mức thấp, dòng tiền sẽ chảy ra khỏi hệ thống ngân hàng đến một kênh đầu tư khác.
Ngân hàng nổ lực để cải thiện biên lãi ròng
Hiện tại, lãi suất huy động đã tăng nhẹ, tuy nhiên trước áp lực tín dụng vẫn tăng trưởng thấp, do đó lãi suất cho vay vẫn chưa thể tăng theo lãi suất huy động, điều này sẽ tác động đến biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng sụt giảm.
Giới chuyên gia nhận định, ở thời điểm hiện tại các ngân hàng phải chấp nhận biên lợi nhuận thấp. Khi tín dụng phục hồi, lãi suất cho vay mới có thể tăng, và nếu tăng, thì cũng chỉ tăng ở mức độ nhẹ, đây cũng đang là thực tế tại nhiều ngân hàng.
Ông Nguyễn Thanh Tùng, Tổng Giám đốc Vietcombank cho hay, NIM của Vietcombank liên tục tăng trong giai đoạn 2020 - 2023, tuy nhiên đã sụt giảm từ đầu năm 2024 đến nay. Nguyên nhân là tốc độ giảm lãi suất cho vay đang diễn ra nhanh hơn tốc độ giảm lãi suất huy động vốn, đặc biệt từ 6 tháng cuối năm 2023 đến nay. Quy mô sử dụng vốn tăng chậm, tín dụng trung - dài hạn liên tục giảm, trong khi tín dụng ngắn hạn tăng cũng khiến NIM bình quân của ngân hàng sụt giảm.
Ông Tùng cho biết, Vietcombank đang nỗ lực tăng tín dụng trung dài hạn nhằm để cải thiện NIM của ngân hàng này.
Không riêng Vietcombank, VietinBank cũng đang nỗ lực tìm kiếm các giải pháp để cải thiện NIM. Ông Lê Thanh Tùng, Thành viên HĐQT VietinBank cho biết, vừa qua, Chính phủ chỉ đạo các ngân hàng giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế. VietinBank đang theo sát tình hình thị trường và có những giải pháp phù hợp để giữ vững NIM. Quý I/2024, NIM của VietinBank tăng nhẹ từ mức 2,85% vào cuối năm 2023, lên 2,93% và mục tiêu năm 2024 là lên 3%.
Dù vậy, theo nhận định của lãnh đạo nhiều ngân hàng, do sức hấp thụ vốn của nền kinh tế vẫn ở mức thấp, thanh khoản dồi dào, nên lãi suất huy động năm nay nếu tăng thì cũng chỉ tăng nhẹ. Thêm vào đó, lãi suất huy động giảm sâu trong nửa cuối năm 2023 và quý I/2024 sẽ giúp chi phí vốn bình quân của ngân hàng năm nay hạ nhiệt. Đây là cơ sở để các ngân hàng giữ vững hoặc cải thiện NIM.
Năm 2023, NIM toàn ngành ngân hàng ở mức khoảng 3,5%, giới chuyên gia phân tích kỳ vọng, con số này có thể cải thiện và đạt mức 3,7 - 3,8% trong năm nay. Mức độ phục hồi NIM của từng ngân hàng không giống nhau, tùy thuộc vào giá vốn đầu vào, danh mục cho vay, lãi suất cho vay, tốc độ số hóa, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA)…
“NIM ngân hàng năm 2024 sẽ không cao, nhưng cũng không quá thấp. Bởi vì, lãi suất huy động đi xuống và lãi suất cho vay cũng phải giảm theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước để đồng hành với các doanh nghiệp”, ông Đỗ Anh Tú, Phó chủ tịch HĐQT TPBank nhận định.
https://kinhtechungkhoan.vn/lai-suat-tien-gui-nong-dan-ngan-hang-lo-ngai-dieu-gi-234707.html