Cổ phiếu STB hành trình hướng tới 35
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Cổ phiếu STB) đã công bố KQKD hợp nhất cho nửa đầu năm 2023 với lợi nhuận thuần từ HĐKD (TOI) đạt 13,5 nghìn tỷ đồng (+20,3% YoY) và lợi nhuận ròng đạt 3,8 nghìn tỷ đồng (+84,1% YoY), lần lượt hoàn thành 43,1% và 46,2% dự báo năm 2023. Lợi nhuận ròng nửa đầu năm 2023 đã hoàn thành 54,9% dự báo cả năm. Trên cơ sở hằng quý, STB báo cáo LNST quý 2/2023 đạt 1,9 nghìn tỷ đồng, tăng 1,3% QoQ và 139,5% YoY.
Tăng trưởng cho vay nửa đầu năm 2023 đạt 5,0% và tăng trưởng cho vay quý 2/2023 đạt 2,7% QoQ. Lưu ý rằng STB không có số dư trái phiếu doanh nghiệp tại quý 2/2023.
Tăng trưởng huy động tiền gửi khách hàng nửa đầu năm 2023 tăng mạnh đạt 10,3% so với dự báo cả năm là 15,0% YoY. Trong quý 2/2023, tỷ lệ CASA của STB giảm 0,4 điểm phần trăm QoQ và 5,6 điểm phần trăm YoY đạt 17,0%.
NIM nửa đầu năm 2023 tăng 201 điểm cơ bản YoY từ mức cơ sở thấp lên 4,26% so với dự báo cả năm là 4,23%. NIM quý 2/2023 đạt 4,18% (-22 điểm cơ bản QoQ).
Thu nhập ngoài lãi (NOII) nửa đầu năm 2023 đạt 2 nghìn tỷ đồng, hoàn thành 26,1% dự báo cả năm (bao gồm cả giả định về phí bancassurance trả trước). Không bao gồm giả định về phí bancassurance trả trước, NOII nửa đầu năm 2023 hoàn thành 33,5% dự báo cả năm.
Tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) nửa đầu năm 2023 tăng 1,4 điểm phần trăm YoY lên 47,8% so với dự báo cả năm là 39,9% do chi phí từHĐKD tăng 23,8% YoY, ảnh hưởng mức tăng 20,3% YoY của TOI.
Chất lượng tài sản giảm so với quý trước khi tỷ lệ nợ xấu tăng 60 điểm cơ bản lên 1,79% trong quý 2/2023 so với dự báo cả năm là 1,20% với tỷ lệ xử lý nợ trên tổng dư nợ nửa đầu năm 2023 đạt 0,02% so với dự báo cả năm là 0,10 %. Ngoài ra, tỷ lệ nợ Nhóm 2 trong quý 2/2023 tăng 21 điểm cơ bản lên 1,16%.
Chi phí tín dụng quy năm nửa đầu năm 2023 đạt 1,01% (so với mức 2,02% vào năm 2022). Ngoài ra, tỷ lệ bao phủ nợ (LLR) của STB đạt 77% trong quý 2/2023 so với mức 131% và 104% lần lượt vào cuối năm 2022 và quý 1/2023.
Trong các mã Bank tư nhân thì mình thấy mỗi STB là LNST 6 tháng đầu năm 2023 đã vượt LNST của cả năm 2021
- LNST 6 tháng 2023: 3.800 tỷ
- LNST cả năm 2021: 3.400 tỷ
Nếu có sóng bank thì con này dễ lên 35.
Liên hệ để được tư vấn: Trung Sơn - 0372297808