Không Gia Hạn Thông Tư 02/2023/TT-NHNN: Thách Thức Nợ Xấu Nhưng Là Cơ Hội Minh Bạch Hóa Hệ Thống Ngân Hàng
Từ ngày 1/1/2025, Thông tư 02/2023/TT-NHNN sẽ hết hiệu lực, chấm dứt giai đoạn giãn, hoãn nợ và giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng gặp khó khăn. Điều này đồng nghĩa với việc các ngân hàng phải đối mặt trực diện với bức tranh nợ xấu, không còn lớp “kem che khuyết điểm” như trước đây.
Áp lực ngắn hạn – Minh bạch dài hạn
Thông tư 02 ra đời trong bối cảnh hậu COVID-19, khi doanh nghiệp và người vay cá nhân đứng trước nguy cơ vỡ nợ hàng loạt. Chính sách này đã phát huy hiệu quả, giúp giảm áp lực trả nợ, duy trì dòng vốn lưu thông trong nền kinh tế. Tuy nhiên, việc kéo dài quá lâu một chính sách mang tính tình huống lại tạo ra mặt trái: che giấu nợ xấu thật sự và khiến bức tranh tài chính của các ngân hàng thiếu minh bạch.
Khi Thông tư này không được gia hạn, áp lực nợ xấu sẽ bùng lên. Nhiều ngân hàng, đặc biệt là những đơn vị có tỷ lệ nợ nhóm 2 cao và khả năng bao phủ nợ xấu thấp, sẽ phải đối mặt với thách thức lớn.
Sức khỏe tài chính và bộ đệm dự phòng
Tuy nhiên, nhìn ở góc độ tích cực, đây là cơ hội để hệ thống ngân hàng củng cố bộ đệm dự phòng rủi ro, thay vì tiếp tục “bôi trơn” con số lợi nhuận ngắn hạn. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV hay Techcombank, với nền tảng tài chính vững chắc, sẽ vượt qua giai đoạn này tương đối nhẹ nhàng.
Trong khi đó, những ngân hàng nhỏ hơn sẽ phải nỗ lực xử lý nợ xấu, nâng cao năng lực tài chính và tìm kiếm chiến lược thích ứng phù hợp. Dù đau đớn trong ngắn hạn, quá trình này sẽ giúp thị trường ngân hàng Việt Nam lành mạnh và đáng tin cậy hơn trong mắt nhà đầu tư.
Thị trường sẽ phân hóa mạnh mẽ
Khi Thông tư hết hiệu lực, bức tranh nợ xấu sẽ hiện lên rõ nét. Nhưng không phải ngân hàng nào cũng “chìm xuồng.” Nhiều đơn vị đã chủ động giảm tỷ trọng nợ tái cơ cấu, nâng cao tỷ lệ bao phủ nợ xấu và chuẩn bị sẵn sàng cho kịch bản xấu nhất.
Tỷ lệ nợ tái cơ cấu hiện chỉ chiếm dưới 1% tổng dư nợ tín dụng của nhiều ngân hàng lớn. Điều này đồng nghĩa với việc tác động tiêu cực sẽ không quá lớn như lo ngại ban đầu.
Minh bạch là con đường duy nhất
Việc không gia hạn Thông tư 02/2023/TT-NHNN có thể gây ra những cú sốc ngắn hạn, nhưng đây là bước đi cần thiết để làm sạch bảng cân đối kế toán và minh bạch hóa hệ thống ngân hàng.
Trong dài hạn, đây sẽ là nền tảng vững chắc để thị trường tài chính Việt Nam phát triển ổn định, tạo niềm tin cho nhà đầu tư và góp phần xây dựng một nền kinh tế bền vững. Đôi khi, việc đối mặt với sự thật – dù khó khăn – vẫn là con đường duy nhất để tiến về phía trước.