ĐHCĐ Techcombank: Dự kiến IPO TCBS trong năm 2025, mục tiêu lợi nhuận 31.500 tỷ, chia cổ tức tiền mặt 10%
26-04-2025 - 09:37 AM | Tài chính - ngân hàng
Chủ tịch Techcombank Hồ Hùng Anh phát biểu tại Đại hội
Hôm nay 26/4, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025 tại Hà Nội.
Mục tiêu lợi nhuận 31.500 tỷ đồng
Năm 2024, lợi nhuận trước thuế của Techcombank đạt 27,5 nghìn tỷ đồng, tăng 20,3% so với năm trước, số dư CASA lập kỷ lục mới 231 nghìn tỷ đồng.
Tính đến hết ngày 31/12/2024, tổng tài sản của Techcombank đạt 978,8 nghìn tỷ đồng, tăng 15,2% so với đầu năm. Tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 47 nghìn tỷ đồng, tăng 17,3% so với cùng kỳ năm 2023.
“Techcombank chưa bao giờ mạnh mẽ và thành công như hiện nay”, Tổng Giám đốc Techcombank Jens Lottner nhấn mạnh.
Tổng Giám đốc Techcombank Jens Lottner
Về kế hoạch kinh doanh năm 2025, lãnh đạo ngân hàng trình đại hội mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 31.500 tỷ đồng, tăng 14,4% so với năm 2024. Theo phê duyệt của NHNN, hạn mức tín dụng của Techcombank được cấp thời điểm hiện tại là 745.738 tỷ đồng, tăng 16,4% so với năm 2024. Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát thấp hơn 1,5%.
Lãnh đạo Techcombank cho biết: “Ngành ngân hàng Việt Nam đang ở thời điểm mang tính bước ngoặt, mở ra tiềm năng hấp dẫn để các nhà hoạch định chính sách cùng hợp tác với các ngân hàng. Techcombank đã sẵn sàng trở thành một phần trong hành trình xây dựng chiến lược blockchain và tiền tệ số, góp phần đưa Việt Nam đạt mục tiêu tăng trưởng hai chữ số từ 2026 trở đi”.
Năm 2025, Techcombank kỳ vọng sẽ đạt được những kết quả rõ ràng hơn từ các khoản đầu tư chiến lược trong các năm qua. Tăng trưởng tín dụng của ngân hàng sẽ phù hợp với hạn mức tín dụng được NHNN. Hạn mức này đạt 20,8% trong năm 2024 và kỳ vọng sẽ cao hơn trong năm 2025 khi Chính phủ đặt mục tiêu đẩy nhanh tăng trưởng kinh tế. Ngân hàng dự kiến sẽ tiếp tục duy trì chất lượng tài sản, chi phí tín dụng, đồng thời củng cố hơn nữa lợi thế chi phí vốn thấp của mình.
Theo Ban lãnh đạo Techcombank, ngân hàng tiếp tục hướng tới trở thành ngân hàng đầu tiên ứng dụng AI toàn diện, thông qua nâng cao hơn nữa năng lực AI. Trong đó mở rộng hệ sinh thái với các dịch vụ ngân hàng phi truyền thống, đóng vai trò dẫn dắt trong hành trình cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính và phi tài chính cung cấp bởi ngân hàng cùng các đối tác trong hệ sinh thái.
Chia sẻ về triển vọng phát triển trong thời gian tới, ông Jens Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank nhận định dù chính sách thuế quan của Mỹ đã làm ảnh hưởng đến nền kinh tế toàn cầu nhưng đây cũng là cơ hội để Việt Nam tăng tốc đầu tư công nghệ, đa dạng hóa thị trường xuất khẩu và thúc đẩy tiêu dùng nội địa.
“Trong bối cảnh đó, sự đầu tư của chúng tôi vào dữ liệu, số hóa và nhân tài, cùng sự vững mạnh của mô hình kinh doanh đã được kiểm chứng qua các chu kỳ thị trường, sẽ giúp Techcombank sẵn sàng tăng tốc, dẫn đầu trong kỷ nguyên vươn mình của Việt Nam”, ông Jens Lottner nói.
Kế hoạch chia cổ tức 10% bằng tiền mặt
Tại Đại hội năm nay, Techcombank cũng trình cổ đông xem xét thông qua phương án chi trả cổ tức năm 2024. Tờ trình này được đưa ra trên cơ sở đề xuất của nhóm cổ đông nắm trên 5% vốn của nhà băng này.
Cụ thể, Techcombank đề xuất chia cổ tức bằng tiền mặt với tỷ lệ thực hiện 10%/cổ phần (01 cổ phần nhận 1.000 đồng). Với gần 7,065 tỷ cổ phiếu đang lưu hành, số tiền Techcombank dự kiến chi trả cổ tức bằng tiền mặt là gần 7.065 tỷ đồng.
Nguồn chi trả cổ tức đến từ lợi nhuận chưa phân phối của Ngân hàng sau khi trích lập các quỹ tính đến thời điểm ngày 31/12/2024 căn cứ trên Báo cáo tài chính riêng và Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2024 đã được kiểm toán của Techcombank.
Thời điểm và tiến độ thực hiện trước 31/12/2025. Thời điểm cụ thể sẽ do Hội đồng Quản trị quyết định, đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật và các điều kiện thực tế của Ngân hàng, bảo đảm lợi ích của cổ đông.
Nói về mục đích trả cổ tức bằng tiền mặt, Ban lãnh đạo Techcombank cho biết, với kết quả kinh doanh khả quan ngay cả trong tình hình kinh tế nhiều biến động, Ngân hàng tin tưởng rằng, việc duy trì chính sách chỉ trả cổ tức từ nguồn lợi nhuận giữ lại, trong khi vẫn tiếp tục đã tăng trưởng kinh doanh cao trên mức trung bình ngành và đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 từ 14-15% là hoàn toàn khả thi.
“Chính sách cổ tức là cam kết của Ngân hàng nhằm mang lại giá trị vượt trội và sự gắn kết với cổ đông. Với việc đầu tư vào Techcombank, cổ đông vừa có thu nhập trực tiếp đến từ cổ tức tiền mặt, trong khi vẫn tối ưu hóa lợi ích từ tiềm năng tăng giá dựa trên vị thế dẫn đầu của Ngân hàng tại thị trường tài chính Việt Nam và trong khu vực”, tờ trình của Techcombank cho hay.
Đề xuất phát hành hơn 21 triệu cổ phiếu ESOP
Năm nay, Techcombank tiếp tục trình ĐHĐCĐ kế hoạch phát hành cổ phiếu ESOP, dự kiến phát hành hơn 21,38 triệu cổ phiếu cho người lao động được lựa chọn. Giá phát hành là 10.000 đồng/cp.
Thời gian phát hành dự kiến trong quý 3 hoặc quý 4/2025, sau khi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước thông báo về việc nhận được đầy đủ tài liệu báo cáo phát hành cổ phiếu theo chương trình.
Ngoài các tờ trình trên, Ban lãnh đạo Techcombank cũng sẽ trình Đại hội đồng cổ đông xem xét thông một số nội dung khác.
Phần trả lời câu hỏi cổ đông
Cổ đông: Đề nghị Ban lãnh đạo chia sẻ về tiến độ IPO TCBS
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Về việc IPO của TCBS, hiện nay chúng tôi đã làm việc với 1 - 2 nhà đầu tư lớn. Họ có thể tham gia trước trong quá trình pre-IPO. Đánh giá của các nhà đầu tư là rất khả quan. Tuy nhiên, về chi tiết cụ thể, tôi xin phép chưa thể trả lời được. Nhưng tôi có thể khẳng định rằng rất khả quan và các nhà đầu tư đánh giá cao vị thế của TCBS. Khi thương vụ này thành công, hy vọng trong thời gian sắp tới, chúng tôi sẽ công bố thông tin tới các quý vị cổ đông.
Dự kiến, chúng tôi sẽ thực hiện IPO TCBS trong năm nay, vào cuối năm. Tuy nhiên, điều này sẽ phụ thuộc rất nhiều vào thị trường tài chính, xu hướng thị trường, và một số vấn đề liên quan đến việc nâng hạng thị trường cổ phiếu Việt Nam. Chúng tôi sẽ lựa chọn thời điểm phù hợp, nhưng cũng sẽ sớm thôi. Hiện nay, Hội đồng Quản trị đã có kế hoạch, đã đưa ra các kịch bản khác nhau và đã thuê các nhà tư vấn.
Một vấn đề quan trọng hơn là khi chúng ta IPO và thu được nguồn vốn lớn từ cổ phần (equity), câu hỏi tiếp theo là chúng ta sẽ đầu tư như thế nào. Đây vẫn là một bài toán đơn giản: một bên là phát hành để tạo giá trị, một bên là áp lực khi nhận vốn vào, chúng ta phải duy trì tỷ lệ lợi nhuận trên vốn (ROE) cao. Vì vậy, đây là sự cân bằng giữa số tiền thu được cho hoạt động kinh doanh, đầu tư phát triển, nhưng cũng phải đảm bảo quyền lợi của các cổ đông.
Cổ đông: Ban lãnh đạo nhận định như thế nào về triển vọng thị trường bất động sản
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Liên quan đến một số câu hỏi về thị trường bất động sản, nói thật, đây không phải là câu hỏi dễ trả lời. Về đánh giá kinh tế vĩ mô, thực tế, mọi người cũng đã đánh giá và nhiều nhà khoa học nhận định rằng nếu xảy ra chiến tranh thương mại, chắc chắn sẽ tác động đến nền kinh tế, ảnh hưởng đến tăng trưởng GDP và khả năng tiêu dùng, sức mua của người tiêu dùng.
Tuy nhiên, trong ngắn hạn, ngành bất động sản chưa chịu tác động trực tiếp ngay. Trong tương lai, nếu tình hình tiếp diễn, sẽ có ảnh hưởng. Nhưng hiện nay, nhu cầu đầu tư và nhu cầu nhà ở của người dân vẫn rất lớn. Với sự phát triển hạ tầng của Việt Nam hiện nay và cam kết của Chính phủ trong việc đầu tư hạ tầng, phát triển du lịch nội địa, theo đánh giá của chúng tôi, thị trường bất động sản trong thời gian tới sẽ không có sự bứt phá như kỳ vọng của nhiều người, nhưng điểm rơi của thị trường đang dần được vượt qua. Điều này thể hiện rõ trong sức mua của thị trường đang dần quay trở lại. Tuy nhiên, để đạt được sự bứt phá như trước đây, tôi nghĩ điều này phụ thuộc rất nhiều vào các yếu tố kinh tế vĩ mô trong thời gian tới.
Cổ đông: Ngân hàng có còn giữ mục tiêu đạt vốn hoá thị trường 20 tỷ USD vào cuối năm 2025 hay không và nếu có thì có những chiến lược gì để đạt được?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Cam kết lớn nhất mà Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành đang theo đuổi là đạt được giá trị 20 tỷ USD vào cuối năm 2025. Tại sao có con số này? Vì năm 2018, khi Techcombank IPO lần đầu tiên, thị trường định giá Techcombank gấp 4,5 lần.
Hiện nay, vốn chủ sở hữu của Techcombank là khoảng gần 170.000 tỷ đồng. Với lợi nhuận kỳ vọng trong năm nay, cùng một số thuận lợi như thị trường trái phiếu quay trở lại, các nhà đầu tư tin tưởng hơn, thị trường bất động sản có tín hiệu hồi phục - đây là những phương diện mà Techcombank có thế mạnh. Bên cạnh đó, Techcombank đang phát triển các lĩnh vực đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu toàn diện và ngày càng khẳng định vị thế của mình. Tuy nhiên, để nhà đầu tư thực sự tin tưởng rằng Techcombank có thể phát triển bền vững, chúng tôi cần thời gian.
Tất nhiên, các yếu tố như thuế quan cũng có tác động không nhỏ đến chiến lược của ngân hàng, nhưng chúng tôi vẫn hy vọng sẽ dần đạt được các mục tiêu của mình. Chúng tôi rất tin tưởng rằng khi thời điểm đến, giá trị sẽ bùng nổ.
Nếu anh chị là cổ đông cũ, có thể vẫn nhớ rằng năm 2017, giá cổ phiếu Techcombank chỉ ở mức 10.000 - 15.000 đồng/cổ phiếu. Nhưng khi IPO thành công, giá cổ phiếu đạt 127.000 đồng chỉ trong hơn một năm. Tất nhiên, chúng tôi không nói rằng kỳ tích đó sẽ lặp lại, nhưng với nền tảng hiện nay của Techcombank, chúng tôi hoàn toàn có thể tin rằng mình sẽ đạt được những cột mốc như vậy (20 tỷ USD). Dĩ nhiên, điều này phụ thuộc vào thị trường và các yếu tố vĩ mô. Điều này cũng đã được khẳng định qua giá trị cổ phiếu của Techcombank, với mức tăng trưởng trong khoảng nửa năm trở lại đây.
Về quyền lợi của nhà đầu tư, hiện nay, Ban Điều hành đang báo cáo tất cả kết quả đạt được về các chỉ số mà chúng ta mong muốn. Ngoài ra, mỗi quý, chúng tôi đều tổ chức các cuộc họp với nhà đầu tư trong nước và quốc tế, trong đó có các đánh giá của chuyên gia độc lập và các tổ chức quốc tế. Có rất nhiều thảo luận về cách làm sao để giá trị cổ phiếu và giá trị nhà đầu tư tăng trưởng bền vững.
Ban Điều hành cũng có các chỉ số KPI rất rõ ràng, và Hội đồng Quản trị thường xuyên làm việc với các nhà đầu tư để đạt được giá trị tốt nhất. Có thể trong cuộc họp cổ đông này, chúng ta không trao đổi quá nhiều về vấn đề này, nhưng tôi muốn chia sẻ rằng mỗi quý, chúng tôi đều có các cuộc họp với khách hàng đầu tư, cả trong nước và quốc tế.
Cổ đông: Vai trò của TCB trong dự án tuyến đường cao tốc Đắc Nông - Bình Phước?
Chủ tịch Hồ Hùng Anh: Ở dự án đường cao tốc Đắc Nông - Bình Phước, Techcombank có vai trò là nhà thu xếp vốn chứ không phải là chủ đầu tư. Nếu các cấp thẩm quyền phê duyệt thì sẽ được khởi công sớm trong thời gian tới. Techcombank sẽ cung cấp dịch vụ tốt nhất để tuyến đường này nhanh chóng đi vào khởi công, đáp ứng nhu cầu phát triển của xã hội và tạo ra một hành lang quan trọng cho vùng Tây Nguyên với đồng bằng.
Cổ đông: NIM của ngân hàng đang bị ảnh hưởng như thế nào trong bối cảnh cạnh tranh tín dụng và lãi suất điều hành giảm?
CEO Jens Lottner: Như quý vị có thể thấy, biên lãi ròng tổng thể trong nền kinh tế, hoặc cụ thể hơn là trong ngành ngân hàng Việt Nam có xu hướng giảm. Tôi cho rằng nguyên nhân chính rất rõ ràng là do áp lực cạnh tranh trong toàn ngành ngân hàng đang gia tăng đáng kể, nhất là đối với khách hàng vay có chất lượng tín dụng tốt.
Cùng với đó, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng đưa ra định hướng rõ ràng về việc hạ lãi suất để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Điều đó khiến lãi suất cho vay giảm nhanh, trong khi lãi suất huy động lại giảm chậm hơn, dẫn đến biên lợi nhuận lãi thuần thu hẹp.
Dù vậy, nếu so với mặt bằng chung, biên lợi nhuận lãi thuần của chúng tôi trong 12 tháng qua vẫn cao hơn trung bình ngành. Trong môi trường cạnh tranh hiện tại, điều đó có thể xem là một kết quả tích cực.
Cổ đông: Chất lượng tài sản và tỷ lệ nợ xấu hiện có đáng lo ngại không?
CEO Jens Lottner: Về chất lượng tài sản, tôi không thấy có dấu hiệu đáng lo ngại nào ở thời điểm này. Nợ xấu nhìn chung đi ngang, chỉ dao động nhẹ trong khoảng 2-3 điểm cơ bản, chủ yếu do một số biến động từ các khoản vay thế chấp bán lẻ của nhóm khách hàng lớn. Nhưng xét toàn bộ danh mục tín dụng, chất lượng tài sản vẫn ổn định và mục tiêu duy trì NPL ở mức 1,5% vẫn đang trong tầm kiểm soát, ngay cả khi rủi ro bên ngoài như căng thẳng thương mại kéo dài.
Cổ đông: Định hướng mở rộng sản phẩm và dịch vụ tài chính của ngân hàng trong thời gian tới là gì?
CEO Jens Lottner: Chúng tôi sẽ tiếp tục mở rộng ra các phân khúc khách hàng mới và tích hợp sâu hơn vào nhu cầu thực tế của khách hàng, thông qua các đối tác lớn chứ không chỉ fintech. Mảng bảo hiểm đã bắt đầu phát triển rõ nét - hiện nay chúng tôi đã có sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ từ liên kết với công ty bảo hiểm và tài chính tiêu dùng, bao gồm bảo hiểm nhà, ô tô, an ninh mạng… Trong mảng bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi vẫn đang chờ hoàn tất các quy trình cấp phép từ Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước.
Cổ đông: Ngân hàng có đặt mục tiêu nâng ROE lên trên 20% không? Và làm sao để đạt được?
CEO Jens Lottner: Về mục tiêu ROE trên 20%, đây là một mục tiêu thách thức. Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là chúng tôi hiện đang nắm giữ mức vốn chủ sở hữu cao hơn đáng kể so với trung bình ngành - tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ở mức 15%, trong khi nhiều ngân hàng khác chỉ giữ khoảng 12%. Nếu giảm vốn chủ về mức 12% thì lợi nhuận trên vốn của chúng tôi sẽ có thể đạt ngưỡng 20%.
Tuy nhiên, Ngân hàng chọn chiến lược an toàn, hướng đến tăng trưởng vững mạnh. Việc giữ mức vốn cao giúp ngân hàng sẵn sàng ứng phó với các biến động lớn như đại dịch, khủng hoảng lãi suất hay bất ổn thương mại. Đồng thời, muốn tham các dự án hạ tầng lớn thì Techcombank cũng cần có cơ sở vốn tốt.
Cổ đông: Sản phẩm sinh lời tự động (Auto-earning) đang bị nhiều ngân hàng khác sao chép, điều đó có ảnh hưởng gì tới thị phần của ngân hàng hay không?
CEO Jens Lottner: Chúng tôi không thấy bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy sản phẩm sinh lời tự động đang bị mất thị phần. Ngược lại, khi có thêm đối thủ tung ra sản phẩm tương tự, điều đó càng giúp thị trường hiểu rõ hơn giá trị thực sự của chương trình mà Techcombank cung cấp.
Một số đối thủ quảng bá sản phẩm bằng cách khuyến khích khách hàng tự quyết định chuyển tiền vào chứng chỉ tiền gửi, sau đó khi cần rút tiền lại phải thực hiện thao tác thủ công. Đó không phải là sinh lời tự động (Auto-earning) theo đúng nghĩa.
Sinh lời tự động (Auto-earning) của chúng tôi đơn giản là khách hàng chỉ cần nhấn một nút trên App, sau đó toàn bộ số dư tài khoản được tự động tối ưu lãi suất - vẫn có thể dùng thanh toán như tài khoản thanh toán thông thường, hoàn toàn linh hoạt, không cần thao tác thêm. Trong quý gần nhất, đã có tới 800.000 khách hàng đăng ký sử dụng sản phẩm này.
Tôi thường ví điều này giống như việc so sánh điện thoại iPhone với điện thoại phổ thông. Cả hai đều là điện thoại, nhưng trải nghiệm là rất khác biệt.
Kết thúc đại hội, toàn bộ tờ trình đều được cổ đông thông qua với tỷ lệ tán thành cao
