TGĐ Nguyễn Đức Thạch Diễm: Sacombank sẽ không mua lại vốn Chứng khoán SBS
Sáng ngày 25/04/2025, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank, HOSE: STB) tổ chức ĐHĐCĐ thường niên nhằm trình kế hoạch kinh doanh, phân phối lợi nhuận và các nội dung khác.
ĐHĐCĐ thường niên 2025 của Sacombank được tổ chức sáng ngày 25/04/2025.
Thảo luận:
Trong bối cảnh Thủ tướng yêu cầu ngân hàng phải hy sinh lợi nhuận để hỗ trợ nền kinh tế, Sacombank có chiến lược gì?
Tổng Giám đốc Nguyễn Đức Thạch Diễm: NIM 2024 là 3.73%, có giảm so với năm trước. Theo xu hướng ngành sẽ ở mức bình quân 2.18%. Hưởng ứng chính sách giảm lãi suất để hỗ trợ khách hàng, đối với các ngân hàng tương đồng đã công bố lợi nhuận cao.
Năm qua, Sacombank đã tính tới bài toán hy sinh một phần lợi nhuận để hỗ trợ khách hàng, nên NIM đã tính đến vấn đề lợi nhuận.
Vốn điều lệ vẫn còn khiêm tốn, đang xử lý để giải quyết việc hỗ trợ khách hàng.
Năm 2025, Sacombank cũng phải cân đối phù hợp giữa đồng hành thực hiện chỉ đạo của Chính phủ. Những tháng đầu năm cũng đã tung ra gói trên 30,000 tỷ đồng với lãi suất phù hợp.
Sacombank cũng không quá lệ thuộc vào thị trường 1 mà tập trung vào thị trường 2. Sau khi tăng mức tín nhiệm cao, nhiều ngân hàng nước ngoài đã cung cấp hạn mức lớn cho Sacombank, thời gian tới sẽ có nhiều nguồn vốn do các ngân hàng nước ngoài hỗ trợ. Theo đó, sẽ tăng nguồn lãi suất thấp hỗ trợ khách hàng và duy trì NIM phù hợp.
Có dự tính tài trợ hoạt động show giải trí không?
Chủ tịch Dương Công Minh: Có thể nhưng hiện nay các sản phẩm dịch vụ, nhận diện thương hiệu tương đối tốt, nên sẽ tính đến làm sao hoạt động hiệu quả.
Nhân sự Sacombank thế nào?
Chủ tịch Dương Công Minh: Hiện nay Sacombank đã đầu tư chuyển đổi số, như 2024 đã cắt giảm nhân sự và sẽ tiếp tục trong năm 2025-2026. Những phòng giao dịch truyền thống sẽ giảm đi, giao dịch không gian số tăng lên.
Đã thu hồi hơn 25.6 ngàn tỷ nợ gốc nhóm cổ phiếu ông Trầm Bê và người có liên quan
BCTC 2024 có nợ nhóm 5 tăng gấp đôi năm trước vì sao? Kinh tế 2025 tiếp tục khó khăn, nợ nhóm 3-4-5 có tiếp tục tăng không?
Tổng Giám đốc Nguyễn Đức Thạch Diễm: Tỷ lệ nợ xấu đang ở mức 2.4%, có giảm so với năm trước. Trong bối cảnh rủi ro tín dụng gia tăng, việc nợ nhóm 5 tăng do chuyển nhóm nợ 3 và 4.
Trong bối cảnh bất động sản còn đóng băng và chậm tiến độ, Ngân hàng vẫn đang kiểm soát tốt nợ xấu, duy trì ở mức 2%.
Về tồn đọng cũ, Sacombank vừa kiểm soát nợ quá hạn, vừa xử lý những khoản nợ cuối cùng của Đề án để giải quyết mục tiêu chung.
Khoản nợ của VAMC đang được thế chấp bởi khoản cổ phiếu của ông Trầm Bê?
Tổng Giám đốc Nguyễn Đức Thạch Diễm: Chúng tôi cũng đã trình NHNN phương án xử lý chi tiết và phù hợp để xử lý cổ phiếu ông Trầm Bê và người có liên quan. Sacombak đã ra báo cáo với cơ quan thanh tra giám sát, đặc biệt là chánh thanh tra hiện nay đã nghe báo cáo về đề án và đã giao cho chúng tôi là 14 phương pháp phải xử lý, chúng tôi đã xử lý được 13/14 mục tiêu của đề án, chỉ còn một cái vấn đề cuối cùng là xử lý nợ xấu của ông Trầm Bê và những người có liên quan.
Tại ngày 31/12/2016, nợ gốc của ông Trầm Bê và những người có liên quan là 35,400 tỷ đồng. Lãi dự thu khoanh theo đề án là 12,919 tỷ đồng. Lũy kế từ năm 2017 cho đến năm 31/12/2024, Sacombank đã thu hồi 25,612 tỷ đồng, trong đó có 23,363 tỷ đồng nợ gốc và 2,249 tỷ đồng là lãi. Dư nợ còn lại là 12,037 tỷ đồng, trong đó nợ bán cho VAMC là 10,538 tỷ đồng; các khoản repo và khoản phải thu là 1,454 tỷ đồng.
Tổng lãi còn phải trả theo hợp đồng đến ngày 31/12/2024 là 57,605 tỷ đồng. Trong đó, các khoản nợ của ông Trầm Bê và ngược có liên quan được đảm bảo bằng cổ phiếu STB đang được VAMC nhận ủy quyền là 6,611 tỷ đồng và lãi phải trả theo hợp đồng đến 31/12/2024 là 13,450 tỷ đồng. Tổng số lượng cổ phiếu đang đảm bảo cho các khoản vay, các khoản phải thu là hơ 604.94 triệu cp, tương đương với tỷ lệ nắm giữ là 32%. Nợ gốc và repo đã trích lập dự phòng 100%.
Đối với câu hỏi số tiền thu được thuộc về VAMC hay Sacombank thì sau khi xử lý toàn bộ các khoản nợ gốc, các khoản phải thu, Sacombank sẽ trình NHNN. Có thể thấy với khoản lãi treo 57,000 tỷ đồng thì chắc chắc chắn là không bao giờ dư.
Sacombank sẽ bán đấu giá công khai minh bạch theo quy định pháp luật.
Không mua lại vốn CTCK SBS
Chiến lược nào để tăng 10% huy động vốn và tổng tài sản?
Dự kiến 2025, chi phí vốn khó kéo giảm trong bối cảnh nhiều biến động về tỷ giá, thuế quan. Do đó, ngay đầu năm, STB đã chuẩn bị phương án gia tăng nguồn vốn giá tốt thị trường 2 có thể lên 30%, còn thị trường 1 chỉ tăng 9-10%, ưu tiên nguồn vốn ngắn hạn, khách hàng nhỏ lẻ, vẫn đảm bảo an toàn hoạt động. Tăng trưởng tổng tài sản có sinh lời, tài sản tăng 10% chủ yếu từ cung ứng vốn cho kinh tế và trái phiếu.
Rủi ro gì khi mua lại cổ phiếu CTCK đã từng thoái vốn?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm - Tổng Giám đốc: Sacombank không có nhu cầu mua lại vốn Công ty Chứng khoán SBS, mà lựa chọn công ty chứng khoán mới.
Có đánh đổi rủi ro cao để cho vay doanh nghiệp lớn không? Có chủ trương phát triển KHCN hay KHDN?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm - Tổng Giám đốc: Xây dựng danh mục cho vay phải tối ưu hiệu quả và rủi ro, theo đó tập trung nhóm khách hàng phục vụ sản xuất kinh doanh, thủy hải sản…
Sacombank đã chọn phương án bán lẻ từ nhiều năm trước, tuy nhiên vẫn phát triển đồng đều, làm sao phân bổ cho vay phù hợp với tính toán NIM của ngân hàng.
Về cổ phiếu ông Trầm Bê?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm - Tổng Giám đốc: Phương án xử lý số cổ phiếu này còn nhiều khó khăn, nhiều năm trước STB cũng đã trình phương án xử lý nhưng còn nhiều khó khăn nên chưa được phê duyệt. Năm 2024, STB đã trình phương án phù hợp theo quy định pháp luật, đề ra phương án mua lại nợ đã bán cho VAMC và đấu giá lại thông qua công ty độc lập.
Lãi trước thuế quý 1 đạt 3,674 tỷ đồng
Kết quả kinh doanh quý 1/2025?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm - Tổng Giám đốc: Quý 1, Sacombank huy động thị trường 1 tăng 3.3%, đạt 33% kế hoạch. Cho vay đạt 4.7%, đạt 33% kế hoạch. Kiểm soát nợ xấu 2.2%, có tăng 0.2% do khách hàng bị ảnh hưởng bởi khó khăn, nền kinh tế và thị trường bất động sản chưa phục hồi. Lợi nhuận trước thuế đạt 3,674 tỷ đồng.
Khoản nợ KCN Phong Phú đã hạch toán vào BCTC nào? Năm 2025 ghi nhận thu hồi bao nhiêu?
Năm 2024, đã thu 1,500 tỷ đã hạch toán giảm khoản nợ xấu và trích lập dự phòng. Năm 2025 sẽ tiếp tục trả thêm 30-40% và năm 2026 thu dứt điểm.
Ngân hàng có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao thế nào, đặc biệt là nhân sự cho CTCK trong tờ trình?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm: Nguồn lực cho nhân sự chất lượng cao cũng là thách thức trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ.
Thứ nhất là tuyển dụng chuyên gia đầu ngành, đã và đang tuyển dụng nhân sự chất lượng cao từ các hãng công nghệ về AI, xu thế công nghệ.
Về công ty chứng khoán, Sacombank đã có CTCK từ nhiều năm trước, nhân sự đã có kinh nghiệm. Nếu được NHNN chấp thuận cũng sẽ đi đúng lộ trình tuyển dụng. Tôi tin chắc với lĩnh vực này, Sacombank sẽ tuyển dụng được nhân sự chất lượng cao.
Thù lao dành cho HĐQT và BKS đã bao gồm ESOP chưa?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm: Chưa bao gồm cổ phiếu ESOP. ESOP sẽ trích từ lợi nhuận giữ lại và theo quy định trích 5% cho CBNV có công trong quá trính tái cơ cấu.
Khoản nợ liên quan Bamboo Capital?
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm: Sacombank không cho vay Bamboo Capital, chỉ cho vay nhóm Bamboo Airways.
TRƯỚC ĐẠI HỘI
Cổ đông Sacombank làm thủ tục tham gia đại hội sáng ngày 25/04/2025.
Cổ đông đến tham dự đại hội từ sớm.
Trình NHNN phương án xử lý khoản nợ liên quan ông Trầm Bê
Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm - Tổng Giám đốc Sacombank cho biết, năm 2024, lợi nhuận trước thuế của Sacombank đạt 12,720 tỷ đồng, tăng 33% so với năm trước và vượt 20% kế hoạch đề ra. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng ở mức 2.08%. Chất lượng tín dụng cải thiện trong bối cảnh rủi ro tín dụng gia tăng.
Về công tác xử lý nợ xấu, trong năm 2024, Sacombank đã thu hồi, xử lý gần 10,000 tỷ đồng nợ xấu và tài sản tồn đọng, nâng lũy kế lên 103,988 tỷ đồng, trong đó thuộc Đề án 76,695 tỷ đồng. Nhờ đó, các khoản tồn đọng thuộc Đề án giảm gần 81% về quy mô và 26% về tỷ trọng so với thời điểm bắt đầu triển khai, hiện chỉ còn chiếm 2.4% tổng tài sản.
Đối với các khoản nợ thuộc Khu công nghiệp Phong Phú, Sacombank đã bán đấu giá thành công khoản nợ sau 18 phiên đấu giá trong năm 2023, với giá bán 7,934 tỷ đồng, cao hơn so nghĩa vụ nợ của khách hàng. Đến nay, Sacombank đã thực thu hồi 1,587 tỷ đồng và dự kiến thu hồi đầy đủ trong năm 2025.
Đối với các khoản nợ đảm bảo bằng cổ phiếu STB của ông Trầm Bê và người có liên quan, Sacombank đã trình các phương án xử lý và đang chờ sự phê duyệt từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Ngân hàng đã trích lập dự phòng 100% đối với dư nợ gốc của khoản nợ xấu trên, cũng như đã thoái hoàn toàn lãi dự thu từ cuối quý 2/2022. Việc xét duyệt để Sacombank xử lý lô cổ phiếu cũng như ghi nhận hoàn thành tái cơ cấu cần có thời gian. Tuy nhiên, với kết quả kinh doanh hiện tại, Sacombank tự tin có thể hoạt động hiệu quả và gia tăng giá trị cho cổ đông. nhà đầu tư, khách hàng và đối tác.
Về trích lập dự phòng rủi ro, năm 2024, Sacombank đã trích lập 2,623 tỷ đồng dự phòng rủi ro và sử dụng 2,061 tỷ đồng dự phòng để xử lý rủi ro (trong đó, xử lý rủi ro tín dụng 756 tỷ đồng và xử lý trái phiếu VAMC 1,305 tỷ đồng). Hoàn thành trích lập 100% dự phòng rủi ro cho các khoản nợ tồn đọng chưa xử lý, nâng quy mô bộ đệm dự phòng lên 25,689 tỷ đồng.
Mục tiêu lợi nhuận 2025 tăng 15%
Năm 2025, dự báo các rủi ro tiềm ẩn từ kinh tế vĩ mô vẫn còn hiện hữu, nhưng với mục tiêu hoàn thành hành trình tái cơ cấu Sacombank cũng như sẵn sàng bước vào giai đoạn phát triển mới với nhiều mục tiêu mới cao hơn, HĐQT đưa ra định hướng trọng tâm cho năm 2025 là:
(1) Hoàn thành các chỉ tiêu tài chính do ĐHĐCĐ giao.
(2) Tập trung và quyết liệt trong công tác tái cấu trúc mạng lưới, khu vực, chi nhánh, phòng giao dịch và định biên nhân sự không đủ trình độ chuyên môn, không có năng lực điều hành nhằm nâng cao hiệu quả, năng suất lao động của đơn vị, ngân hàng.
(3) Quyết liệt xử lý nợ xấu và tài sản tồn đọng, kéo giảm về dưới 3%, đây là cơ sở trình ngân NHNN phê duyệt Sacombank hoàn thành đề án tái cơ cấu sau sáp nhập.
(4) Giám sát chặt tiến độ đầu tư các dự án chuyển đổi số và công nghệ thông tin, đảm bảo hoàn thành và đưa vào khai thác, triển khai hiệu quả. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các điểm giao dịch số phục vụ khách hàng.
(5) Thực hiện các thủ tục chia cổ tức cho cổ đông từ nguồn lợi nhuận giữ lại nhằm tăng năng lực tài chính.
Theo đó, năm 2025, Sacombank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 14,650 tỷ đồng, tăng 15% so với kết quả 2024. Dự kiến đến cuối năm, tổng tài sản đạt 819,800 tỷ đồng, tăng 10% so với đầu năm. Nguồn vốn huy động đạt 736,300 tỷ đồng (+9%) và dư nợ tín dụng đạt 614,000 tỷ đồng (+14%). Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 2%.
Nguồn: VietstockFinance
Lợi nhuận lũy kế giữ lại 25,352 tỷ đồng, trình NHNN chia cổ tức bằng cổ phiếu
Năm 2024, lợi nhuận trước thuế của Sacombank đạt 12,720 tỷ đồng. Lợi nhuận sau thuế hợp nhất là 10,087 tỷ đồng. Sau khi trích lập các quỹ, Ngân hàng còn hơn 7,013 tỷ đồng. Cộng với 18,339 tỷ đồng lợi nhuận hợp nhất giữ lại năm trước, Sacombank có hơn 25,352 tỷ đồng lợi nhuận hợp nhất giữ lại lũy kế.
Nhằm nâng cao năng lực tài chính, đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động cũng như đáp ứng lợi ích của cổ đông, HĐQT trình ĐHĐCĐ chủ trương tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu chia cổ tức cho cổ đông hiện hữu và phát hành cổ phiếu thưởng cho cán bộ nhân viên có lựa chọn của Sacombank.
Nguồn vốn sử dụng từ nguồn lợi nhuận hợp nhất giữ lại lũy kế còn lại sau khi thực hiện phân phối lợi nhuận năm 2024.
Sau khi được NHNN chấp thuận, HĐQT sẽ xây dựng phương án chi tiết, bao gồm tỷ lệ phát hành cổ phiếu để chia cổ tức và tỷ lệ phát hành cổ phiếu thưởng cho cán bộ nhân viên. Phương án chi tiết sẽ được lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản trước khi triển khai thực hiện các thủ tục, hồ sơ xin phép cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
Góp vốn/mua cổ phần công ty chứng khoán
Sacombank cũng dự kiến góp vốn/mua cổ phần công ty chứng khoán. Sacombank đánh giá hoạt động ngân hàng đầu tư đang là xu thế tạo ra nguồn thu nhập lớn cho hệ thống ngân hàng toàn cầu và Việt Nam. Nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng sản phẩm tài chính toàn diện cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân cao cấp, một số ngân hàng thương mại Việt Nam đã và đang triển khai hiệu quả thông qua việc sở hữu các công ty chứng khoán.
Với mong muốn gia tăng nguồn thu dịch vụ và năng lực cạnh tranh cho Sacombank, Ngân hàng có chủ trương góp vốn/mua cổ phần công ty chứng khoán để trở thành công ty con của Sacombank. Tỷ lệ sở hữu vốn điều lệ/cổ phần tại công ty chứng khoán trên 50%, tổng giá trị đầu tư tối đa 1,500 tỷ đồng.
Đại hội lần này, Sacombank cũng có tờ trình phương án khắc phục dự kiến trong trường hợp được can thiệp sớm, theo Luật Các tổ chức tín dụng được ban hành ngày 18/01/2024.
Đại hội kết thúc với tất cả tờ trình đều được thông qua.
