Thử tưởng tượng…
Trước đây, bạn làm lương 35 triệu, mỗi tháng chi tiêu hết 15 triệu và dành ra được 20 triệu – tương đương 4 chỉ vàng.
Bây giờ, lương bạn vẫn là 35 triệu, chi tiêu vẫn 15 triệu, nhưng vàng tăng giá, nên 5 triệu chỉ mua được 2 chỉ vàng.
Bạn vẫn tiết kiệm 20 triệu, nhưng sức mua của nó đã giảm đi 50%. Tài sản bạn đang tích lũy đang mất giá từng ngày.
Hoặc đơn giản như nếu trước đây 2 vợ chống tích cóp 10 năm có thể đủ mua 1 căn nhà thì giờ đây mục tiêu đó đã quá xa vời với hầu hết những người lao động.
Đây là hiệu ứng ngấm ngầm của thời kỳ “tiền rẻ” – khi lãi suất thấp, tiền đổ vào tài sản (vàng, đất, chứng khoán), khiến giá tăng phi mã, trong khi:
-
Lương của bạn tăng rất chậm. -
Gửi ngân hàng thì lãi suất thấp, không đủ bù trượt giá. -
Nếu không đầu tư, tài sản của bạn đứng yên trong khi mọi thứ khác leo thang.
- Đặc biệt trong thời gian tới khi FED hạ lãi suất thì hiệu ứng đầu tư sẽ lan tỏa mạnh mẽ hơn rất nhiều, lúc đó nếu bạn không hành động thì động nghĩa với việc bạn Mất Tiền
Vậy phải làm gì?
- Bắt đầu học đầu tư tài chính, ít nhất là hiểu cách giữ giá trị tài sản.
- Biết phân bổ dòng tiền: Tiết kiệm → Đầu tư → Tái đầu tư.
- Tư duy “giữ tiền là rủi ro” trong thời kỳ lạm phát tiềm ẩn.
Chỉ khi bạn đầu tư, bạn mới thoát khỏi vòng luẩn quẩn đi làm – tiết kiệm – trượt giá.
Bạn chọn là người chạy theo giá cả hay là người khiến tài sản tăng theo thị trường?