VIB – Gặp gỡ NĐT: KQKD 9 tháng 2022 phù hợp với dự báo của chúng tôi
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) đã công bố KQKD 9 tháng 2022 (9T 2022). Những ghi nhận chính của chúng tôi như sau:
-
LNTT 9T 2022 đạt hơn 7,8 nghìn tỷ đồng (+46% YoY), hoàn thành 74% dự báo cả năm của chúng tôi. Kết quả này tương ứng LNTT quý 3/2022 là 2,8 nghìn tỷ đồng (+1,2% QoQ & + 100% YoY). ROE 9 tháng 2022 đạt 30%.
-
Tổng thu nhập từ HĐKD (TOI) 9T 2022 đạt 13,4 nghìn tỷ đồng (+29% YoY), hoàn thành 72% dự báo cả năm của chúng tôi.
-
Dư nợ tín dụng quý 3/2022 đạt 228 nghìn tỷ đồng, tương ứng với tăng trưởng tín dụng 9T 2022 là 12% so với hạn mức tín dụng hiện tại của VIB là 13%. Cho vay bán lẻ chiếm 90% tổng dư nợ cho vay của ngân hàng và trái phiếu doanh nghiệp chiếm khoảng 1% tổng dư nợ tín dụng tính đến quý 3/2022. Trong bối cảnh tăng trần lãi suất huy động gần đây, VIB dự kiến sẽ giảm tác động của việc tăng lãi suất lên chi phí vốn bằng việc tăng lãi suất cho vay để hỗ trợ NIM. VIB cho biết NIM quý 3/2022 đi ngang so với quý 2/2022 đạt 4,5%.
-
Thu nhập ngoài lãi (NOII) 9T 2022 đạt 2,4 nghìn tỷ đồng (+ 22% YoY), hoàn thành 70% dự báo cả năm của chúng tôi.
-
Chi phí HĐKD (OPEX) 9 tháng 2022 đạt 4,6 nghìn tỷ đồng (+14% YoY), hoàn thành 74% dự báo cả năm của chúng tôi với tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) 9 tháng 2022 đạt 34%, khá tương đông với dự báo cả năm của chúng tôi.
-
Theo VIB, tỷ lệ nợ xấu của VIB tương đối ổn định so với quý 2/2022 đạt 1,7%. Ban lãnh đạo cho biết 93% dư nợ vay bán lẻ của ngân hàng có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, các khoản vay tái cơ cấu giảm từ 666 tỷ đồng (tương đương 0,3% tổng dư nợ của VIB) trong quý 2/2022 xuống còn 415 tỷ đồng (tương đương 0,2% tổng dư nợ) trong quý 3/2022; VIB không còn áp lực trích lập dự phòng cho các khoản vay tái cơ cấu này
-
Chúng tôi hiện đang có khuyến nghị MUA đối với VIB với giá mục tiêu là 32.000 đồng/cổ phiếu.
Mở tài khoản Ưu đãi, Hỗ trợ giao dịch, tư vấn bám sát
Liên hệ: 097.522.8813